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金融
www.zjhy.gov.cn   2015年06月24日    来源: 黄岩区
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中国人民银行黄岩区支行

 



【概况】金融机构存贷款规模继续扩大。2013年末,全区金融机构人民币各项存款余额达507.13亿元,比上年末增长13.7%,当年新增存款60.79亿元。存款中,城乡居民储蓄存款余额 307.89亿元,增长13.8%。年末金融机构人民币各项贷款余额 354.87亿元,增长9.7%,当年新增贷款28.32亿元。其中短期贷款余额262.73亿元,增长18.7%;中长期贷款余额 90.3亿元,增长2.3%。年末金融机构人民币存贷比69.9%,不良贷款率为0.7%
   
全区金融机构本外币各项存款余额达511.13亿元,比上年末增长13.3%,当年新增存款59.68亿元。其中城乡居民本外币储蓄存款余额308.99 亿元,增长13.8%。年末金融机构本外币各项贷款余额358.65亿元,增长10.0%,当年新增贷款29.48亿元。

【金融运行】存款增势良好,单位存款定期化趋势明显。201312月末,全区金融机构本外币各项存款余额为511.13亿元,比年初增加59.68亿元,比上年同期多增13.98亿元,余额同比增长13.3%,增幅同比上升2个百分点。1-12月份全区存款增量占台州市全部增量的8.4%,比去年同期下降0.6个百分点。从结构上看,单位存款增速稍显疲弱,个人存款增速超过单位存款。2013年末,全区单位存款余额188.24亿元,比年初增15.27亿元,增幅为8.8%,同比多增4.82亿元。其中活期存款余额83.7亿元,较年初增4.09亿元,增幅5.1%;定期存款余额78.09亿元,较年初增20亿元,增幅为34.4%,由此可以看出单位存款定期化现象继续存在;保证金存款余额19.73亿元,较年初下降5.49亿元,受票据市场利率高企影响,企业申请承兑汇票意愿减弱,导致保证金存款减少。个人存款余额314.21亿元,比年初增38.9亿元,增幅为14.1%,同比多增4.47亿元。其中储蓄存款余额308.99亿元,较年初增长37.09亿元;结构性存款余额5.2亿元,较年初增长1.87亿元。年末,各银行均推出高收益理财产品,同时营销力度加大,带动银行储蓄增长。财政性存款大幅上升,余额为6.36亿元,比年初增加3.98亿元,增幅为167.2%,同比多增2.94亿元,主要原因是土地出让金增加。从时间分布上看,二、三季度存款增势较为强劲。2013年全年存款平均增速15.2%,高出去年4.98个百分点,1-4季度平均增速分别为13.2%16.9%16.5%14.3%。分行别看,城商行存款增长尤为迅猛。仅3家城商行全年存款增量占总增量的37.5%,其中一家城商行存款较年初增18.56亿元,余额已跃居辖区银行业金融机构首位。据了解,存款大幅增长得益于成立专门储蓄营销部,深入社区开展多形式的联谊活动,为居民提供优质服务,客户关系维护较为紧密,有力吸收了居民散户的储蓄存款。

   
贷款平稳增长,期限结构延续短贷为主趋势。2013年末,全区金融机构本外币各项贷款余额为358.65亿元,比年初增加29.48亿元,同比少增0.15亿元,增幅为10.0%,增幅同比上升0.01个百分点。1-12月全区贷款增量占台州市全部贷款增量占比为5.5%,比上年同期回落1.6百分点。12月末存贷比为70.2%,较上年同期回落2.1个百分点,全年新增存贷比为49.4%,较上年同期回落15.4个百分点,13年贷款增势明显弱于存款。从贷款期限看,短期贷款增势强劲,中长期贷款低速稳增。短期贷款余额为266.51亿元,比年初增加39.45亿元,增幅为17.4%,同比多增19.27亿元;中长期贷款余额为90.29亿元,比年初增长2.05亿元,增幅为2.3%,同比多增6.03亿元。由于地方政府融资平台受到一定控制,项目投资趋向饱和,中长期贷款难以快速增长。从结构看,受利率高企影响贴现业务大幅萎缩。12月末,贴现额为1.8亿元,较年初下降11.63亿元,降幅达86.6%。全年银行体系流动性总体偏紧,6月、12月全国同业拆借市场出现两次钱荒事件,资金紧张使银行间资金价格飙升,票据贴现率出现跳涨,12月一度逼近8‰,导致企业票据融资意愿降低;另外,2013年银行资金较宽松,企业资金需求能得到较好满足,从而减少了票据融资需求。按月份看,贷款增速稳步上升后在年末稍有回落。20131-4季度平均贷款增速为9.1%13.6%13%10.9%;全年贷款平均增速为11.6%,较2012年高出3.5个百分点。2013年辖区经济大环境较2012年有所好转,信贷有效需求虽显疲弱但有所回暖,各金融机构通过提升服务和有力营销促使辖区贷款形势有所向好。分行别看,城商行在贷款增长上表现尤为突出。其中一家城商行贷款增速高达89.0%。一方面城商行由于基数较小,业务拓展空间较大;另一方面城商行在服务、政策灵活性、客户经理数量方面具有优势,通过开展小微贷款批量作业有效推动贷款增长。

   
支农支小贷款增长较快,个人消费贷款强势反弹。2013年末,涉农贷款余额106.94亿元,同比增加14.42亿元,增长15.6%;小微企业贷款余额74.96亿元,同比增加14.88亿元,增长24.8%2013年末,全区个人消费贷款余额68.29亿元,同比增长11.13亿元,增幅19.5%。其中:全区短期个人消费贷款余额27.78亿元,同比增9.92亿元,增长55.5%;中长期个人消费贷款余额40.51亿元,同比增1.21亿元,增幅为3.1%。个人消费贷款多增原因一是13年黄岩新楼盘陆续开售,拉动个人住房按揭贷款和个人住房装修贷款增长;二是随着存款增长,汽车、家电消费有所回暖,部分银行推出汽车分期免息贷款对消费者具有较大吸引力;三是受春节因素影响,居民生活消费增加,信用卡透支增加明显。

   
此外,短期固定资产贷款连续4年同比递减,且每年同比多减,2013年末,余额为0.03亿元,比年初减少1.42亿元,下降97.9%;中长期固定资产贷款余额为34.47亿元,比年初减少1.74亿元,下降5.3%

   
银行表外业务总体下滑。2013年末,全区银行机构表外业务余额80.8亿元,同比减少4.58亿元,减少5.4%。其中,信用证和票据业务大幅减少:信用证余额为3.85亿元,同比减少1.34亿元;票据业务余额为52.19亿元,同比减少7.09亿元;保函业务余额为0.52亿元,与上年同期基本持平。委托贷款、信托理财余额24.24亿元,同比增长3.85亿元。票据余额减少的原因在于12月承兑汇票贴现率高企,票据签发大量减少。

跨境人民币结算业务量有所回落。2013年全区银行机构跨境人民币结算业务392笔,同比减少35.1%,结算金额7.59亿元,同比减少37.3%。一是货物贸易人民币结算量明显下滑。1-12月,货物贸易人民币结算3.21亿元,同比下降42.1%,其中出口结算2.85亿元,进口结算实现0的突破,结算额为0.36亿元。二是服务贸易及其他经常项目人民币结算有所下降。1-12月,这两个项目人民币结算0.06亿元,所占份额较小。三是跨境人民币贸易融资下降。1-12月,人民币跨境贸易融资发生额4.32亿元,同比减少30.9%1-11月黄岩辖区进出口总额下降1.7%,不容乐观的出口形势对跨境人民币业务结算量产生一定负面影响;另外受境内外价差缩小等市场因素影响,企业对人民币结算需求下降。

   
不良贷款额、率呈现双降,但潜在风险不容忽视。201312月末,全区不良贷款余额2.63亿元,比年初减少0.97亿元,同比减少26.9%。不良贷款率为0.7%,比年初下降0.4个百分点。13年全年金融机构核销不良贷款2.02亿元,实质上,全年新增不良贷款为1.05亿元。分行别看一家国有股份制银行新增不良贷款达0.8亿元,主要原因是造船、航运行业不景气所致。企业依旧存在潜在风险,风险防范和化解工作依旧不容忽视。

【金融服务】认真贯彻落实稳健的货币政策,推动信贷结构不断优化。强化货币政策传导,提高政策执行效率。进一步加强窗口指导力度,及时转发有关货币政策一系列文件,积极运用金融联席会议、信贷联席会议、经济分析会、黄岩区金融信息网、《黄岩金融》等平台,以及继续加强与区发改、区商务局等5个经济部门调研联合作用,定期深入企业进行调研,做好落实贯彻稳健货币政策的宣传解释工作,准确把握辖区经济金融脉动,引导金融机构根据经济运行和市场流动性的信贷需求,合理把握信贷投放重点、力度和节奏。搭建政银企合作平台,承办2013年黄岩区小微企业融资对接会暨信贷产品推介活动,辖内14家银行业金融机构与84家小微企业签订增加贷款授信协议书,签约金额合计3.25亿元,增加授信额度合计达2.14亿元,履约率达87%,极大满足小微企业资金需求, 有效缓解小微企业融资难题。

   
大力推进金融改革创新,提高金融服务实体经济水平。充分把握省级小微金融改革试验区创建机遇,引导鼓励辖区金融机构立足实际,因地制宜开展金融创新,并在还款方式创新、担保抵押等方面取得了一些突破。一是创新还款方式,积极引导黄岩农村合作银行在全市率先推出“T+0”增信式续贷产品,实现贷款到期与续贷的无缝对接,缓解小微企业资金周转压力,切实降低企业资金链风险。首批纳入名单制企业有48家,累计贷款余额6.17亿元,其中小微企业39家,占比81.3%,户均资金周转需求800余万元。名单制企业贷款到期后将无偿享受零成本续贷服务,黄岩农村合作银行办理14笔,金额达6162万元。继续指导辖区首家转贷公司与企业建立稳定合作关系,为辖区企业提供临时性资金周转服务。二是创新担保方式,推出第三方仓储监管业务,进一步弥补小微企业由于缺少抵押物而带来的融资难问题,将企业库存物品价值利用最大化,盘活企业资产的同时,补足企业经营流动资金的缺口。成功发放第三方监管动产抵押贷款3笔,贷款金额1130万。三是创新工作方式,引导地方法人金融机构推出四维工作法。指导黄岩农村合作银行于2011年起在黄岩宁溪富山乡探索建立农户四维信用信息平台,从村情、方位、人情、信用等四个维度完善农村信用信息数据采集机制,有效缓解信贷支农决策中的信息不对称问题,提升边远山区金融服务。共采集农户资料1万余户,信息采集面90%以上,存款近1.3亿元,贷款近0.8亿元,分别较试点前增长55%25%,新增不良贷款为0。该创新工作方式促进边远山区存贷两旺的成功经验得到浙江省信用联社的高度关注,并作为专报信息上报人行上海总部。四是积极推动辖区金融机构信贷创新产品增量扩面工作。辖区金融机构信贷创新产品增量扩面工作取得明显成效。工行国内保理贷款及国内订单融资贷款余额分别为13038万、24388万元;黄岩区农村合作银行的异地商会会员贷款共发放32笔,余额达10350万元;“外出瓜农创业贷款5553户,余额达49386万元;农房改造贷款和农房抵押贷款分别为501户和993户,余额分别为9485万元和17516万元;丰收小额贷款卡31165张,金额21.36亿元;台商行的自助贷款信用贷款分别为101户和69笔,余额分别为5331万元和5304万元。

   
加强调查研究,为上级行和地方政府做好决策参谋。一是进一步健全工作机制,通过建立支行青年信息上报机制、召开青年调研信息座谈会等方式,挖掘支行青年潜能,营造良好氛围;二是以调研信息贴近经济、贴近金融、贴近政府为落脚点,牢牢抓住有地方特色的问题进行监测、跟踪、调研、分析,加强调研信息对业务工作的指导意义,其中《黄岩创新推出农户四维信用信息平台提升边远山区金融服务成效显著》作为专报信息上报人行上海总部。三是发挥领导表率作用,根据经济金融形势变化和最新动向,以老带新深入企业调研;四是及时做好区政协《关于企业拓宽融资渠道大力推行融资租赁业务的几点建议》、《发挥村经济合作社货币资金使用效益》等2个提案的回复工作。

   
强化金融监管,维护辖区金融稳定。一是规范金融机构经营行为。在全区范围内开展金融业行业自律与诚信创建活动,通过开展行业互查、社会公众监督等方式,进一步规范辖区金融业窗口服务质量,与黄岩区金融业行业协会合作制定《黄岩区金融业诚信公约》。认真执行两管理,两综合,严格落实新修订的金融管理与服务指引、综合评价办法及重大事项报告制度以及新出台的新设机构回访工作和重大事项报告执行情况现场核查制度,提高基层央行金融管理的严肃性、权威性。加强对支付系统接入、网点迁址升格等业务准入、续展等各类资格审查,并及时开展现场核查。加大综合和专项执法检查力度。2013年,支行共对5家金融机构进行了现场检查,其中开展了黄岩农村合作银行、中国银行黄岩支行的预算单位银行结算账户专项检查,对中国邮政储蓄银行黄岩支行、中国建设银行股份有限公司台州黄岩支行、兴业银行黄岩支行开展了支付结算综合检查。对二家银行的账户管理、票据业务方面存在的问题进行了处罚,其中账户管理罚款5000元;票据业务罚款9667.48元,没收非法所得4833.74元。并对被检查银行存在的问题作出整改意见,责令其限期整改。二是健全金融风险监测防范机制。建立健全金融机构表外融资总量及金融产品创新产品监测季报制度,了解辖区银行业资金来源和运用情况;继续做好政府性融资平台项目贷款变化情况监测,及时更新辖区各金融机构对政府性工程投融资业务指引,对到期项目贷款进行风险提示,进一步有效防范辖区政府性重点项目贷款的潜在风险。充分发挥三个监测平台作用,切实维护辖区金融稳定。三是积极做好反洗钱管理工作。引导辖内金融机构加强柜面监督发现可疑线索,已向上级行上报可疑交易报告2起。运用反洗钱联席机制及时与当地公安部门交换可疑线索,推动洗钱立案。组织辖区金融机构参加总行统一组织的反洗钱监管统计系统电视电话会议的培训,提高金融机构工作人员的反洗钱业务水平。对中国太平洋财产保险股份有限公司台州市黄岩支公司进行反洗钱现场走访,对反洗钱内部控制制度建设、工作机制和岗位设立等情况进行了解。

   
全面提升金融服务水平,优化地方金融生态环境。一是深入推进农村信用体系建设,积极支持黄岩区三农经济发展。重视农村信用体系建设评级成果深化运用工作。一方面整合凝聚内力,班子成员亲自调研,多家金融机构合力支农格局初步形成,对农民专业合作社主题贷款的突破,有力地改善了农村信用环境和融资环境。如农行黄岩支行打破原有不能对农民专业合作社作为贷款主题框框,首次以合作社作为承贷主题进行授信用信。对信用等级为3A级的两家农民专业合作社发放贷款合计148万元,共对342组农民专业合作社社员发放联保贷款5128万元,同比多增1671万元;公司+农户贷款共发放14户,金额300万元,比年初增13户,280万元。黄岩农村合作银行向316户农户发放信用贷款1595万元;家庭农场贷款9户,合计金额180万元。另一方面多方齐力共举,为该项工作深入推进打造良好政策氛围。如区农业局对四家被评为3A级农民专业合作社发放项目补助合计120万元;区工商分局对获得不同信用等级农民专业合作社作为工商信用加分项目,并在重合同、守信用商户评定活动作为重要参考依据;区财政局酝酿拨出300万元贴息资金用于提高农民专业合作社社员单户贷款额度。涉农金融机构创建信用村增量拓面工作取得突破。将辖区参加信用村创建金融机构从农合行扩展至农行黄岩支行、台州银行黄岩支行等机构共同参与。共评出院桥镇浦口杨、浦口西;南城街道官庄梁;宁溪镇上前洋村等四个区级信用村,并全部推荐参加市、省级信用村评定,其中两家已上报省级评定小组,农户信息入库数达4373户,为全面推进全区三信工作打下了坚实基础。二是深化便农支付工程,支持新农村和中心镇建设。创建网上支付应用示范区选取黄岩嘉丽阳光广场黄岩区院桥镇为网上支付的创建示范区。在去年成功打造网银村的基础上,积极将中心镇院桥镇打造为网银镇。目前院桥镇已成为市级网上支付应用示范区。2013年末,黄岩辖区单位和个人合计开通网上支付业务的用户为50.16万个,比上年末增加 19.62 万个,增幅为64.24%;单位和个人网上支付交易金额为2269.45亿元,比上年末增加 848.3亿元,增幅为59.7%;较好地完成了上级行及本支行制定的2013年力争农村地区网上支付年末用户数量和全年业务量同比分别增长45%以上目标。开展刷卡无障碍示范街区创建活动。在黄岩城区青年路新创建了一条刷卡无障碍示范街区,实现增量拓面。积极深化银行卡助农取款服务。加强督促指导,辖区所有助农取款服务点均实现了POS联网通用。要求承办银行做好服务点的撤并等整合工作,加快代理转账业务的开展,并要求服务点熟悉网上支付代理客户办理话费充值、水电费缴纳等业务,提高效益,提升服务水平。全区已有助农取款服务点256个,其中可办理代理转账业务的服务项目点72家。三是提升国库工作水平。结合省国库重点课题,对辖区非税收入收缴业务开展专题调研,在实地调研8家商业银行和16个非税收入专户、与商业银行开展座谈会等基础上,形成调研材料上报上级库。根据台州国库2013年八项创新工作内容,把创新深化农村国债服务体系作为今年国库创新工作一项内容,目前正组织人员着手创新出台农村国债服务指引。提前完成全区212家预算单位全面上线要求。开展国库直拨业务,上半年共拨付家电下乡补贴资金汽车、摩托车补贴金额达1028万元。四是加强征信体系建设。做好《征信业管理条例》的宣传普及工作。通过开展第六个信用记录关爱日活动、组织金融机构参加条例培训会等方式,加强社会各界对新条例的认识和理解。推进诚信守法企业创建工作。在区司法局的牵头下,会同区工商、经贸等九个部门重新修订诚信守法企业考核办法。认真做好《征信业管理条例》培训及年检工作,联合人行台中支征信管理科对黄岩辖区14家银行、5家小贷公司共506名征信岗位人员进行培训及年检考试工作。落实第三方机构对企业及小额贷款公司进行信用评级工作。通过宣传、再动员顺利完成辖区85家企业及2家小贷公司外部信用评级工作。根据成熟一个接入一个原则对符合征信接入条件小贷公司统一思想做好接入征信前相关准备工作,该项工作积极推进中。五是做好贷款卡、机构信用代码证及个人征信管理工作。支行共办理460张贷款卡,完成1496户贷款卡的年审工作;受理出具个人信用报告查询7183次,完成中小企业信用档案更新240,在辖内县支行中率先完成,新征集档案603户,超过任务数8.61倍。完成新办机构信用代码证及更新合计3350份。五是稳步推进跨境贸易人民币结算工作。开展跨境人民币宣传月活动。通过在黄岩金融信息网开辟宣传专栏、组织金融机构参加人总行视频培训会议等方式,扩大跨境人民币业务的宣传效果和社会影响力。继续联合商业银行对重点潜在企业进行现场走访。六是完善反假货币网络,提升现金服务质量。与台中支货币金银科联合举办全市首次网上反假货币网上有奖知识竞赛活动。利用自身县域金融网络优势,在网站开辟人民币专栏和开展反假货币有奖知识竞赛活动,活动得到当地媒体和《浙江在线》等网络媒体的大力宣传,共吸引全国20多个省份5272人参与活动。部署落实现金服务满意工程建设。鼓励辖区银行网点积极申报和参与优质现金服务网点创建,并对其进行跟踪督导。召开反假货币工作会议,加强沟通交流,提高反假货币整体工作合力。

【内部管理】强化内部管理,提高基层央行履职能力。一是深入推进党风廉政建设。认真贯彻落实中央关于改进工作作风、密切联系群众的八项规定以及上级行关于公务活动的四项要求,专题部署学党章强作风抓落实促进步活动。全面履行一岗双责,根据岗位廉政风险防范要求,制定三个不同职务及岗位版本的党风廉政建设责任书,提高党风廉政建设责任书的针对性和约束力,进一步明确领导干部职工在党风廉政建设中的具体职责。深化廉政文化建设,突出廉政警示宣教。通过组织支行党员干部赴仙居参观红色革命教育基地——中共仙居县委旧址纪念馆、组织中层以上党员干部参观了以正风气、严纪律、助发展为主题的正风肃纪漫画全市巡展活动等,坚定全体党员干部员工的理想信念和廉洁奉公意识,进一步推进支行廉政文化建设。二是抓好队伍建设。制定学习计划,通过全行大会、行务会议、股室集中学习、收看上级行电视电话培训会议、参与第三期远程培训课程等多种方式,要求全员树立目标同向、工作同力、发展同步的意识,一方面抓政治理论学习不放松,把深入学习贯彻十八大精神作为当前和今后一个时期的首要政治任务;另一方面切实抓好业务理论学习,增强学习针对性,提升对经济金融规律的判断能力和在复杂环境下做好金融工作的能力。加强制度建设。对支行奖励办法、劳动纪律管理制度、调研信息工作考核办法等进行修订和落实。搭建干部建设平台,以民主推荐为基础,选拔任用2名股级干部,增强中层干部力量,确保支行履职能力提升。三是加强民主管理,深化央行文化建设。围绕十八大精神全面学习贯彻年和人民银行建行65周年两大庆点,积极参与台中支举办的央行人、央行情、央行事主题系列活动,通过组织群众互评、推荐等方式挖掘出支行2位同志的感人事迹,并以此作为支行爱岗敬业的榜样。以青年课题组、学雷锋主题团日、召开五四青年座谈会等为抓手,推进团组织建设,现已完成并上报青年课题成果2个。建立道德讲堂,以六个一为讲堂标准,宣讲先进事迹,学习道德经典故;派员参加黄岩区文明办组织的乒乓球赛;积极参加台州市精神文明建设委员会组织的大爱台州文明论坛,其中浅析如何增强最美人物典型宣传的有效性一文,获得2011-2013年度优秀论文,同时获得黄岩区文明办组织的最美现象征文一等奖。坚持以先进文化陶冶职工,发挥兴趣小组作用,组织开展经常性、群众性的文体活动,组织全行员工开展钓鱼活动,动员全行员工参加地方体委组织的各项健身活动,充实职工业余生活。四是完善内控机制,强化内部管理,确保安全高效。规范办公秩序,提高办公效率。推动保密工作规范化、制度化建设。进一步完善信息安全保障体系。完善政府信息公开,强化民主监督。上半年重点配合区相关部门做好行政事项清理和比对工作。经与上级行比对,支行现有行政事项120项,其中行政许可2项,行政监管10项,行政处罚108项;规范财务行为,防范各类业务风险。认真落实厉行节约的有关要求,切实降低行政运行成本。严格执行财经纪律,规范集中采购管理,健全完善会计制度,增强会计制度执行力,防范各类业务风险;加强安全和厉行节约管理。继续落实综治创安工作,加强安全保卫工作,坚决杜绝重大安全事故隐患。加强节能宣传教育,发放节能倡议书,在大楼醒目处张贴宣传标语,充分利用内部网站普及节能知识,并以停运支行电梯一个月的实际行动响应节能号召,进一步推进节能减排工作,努力构建节约型支行。五是积极推动多城同创工作,提升支行形象。积极开展多城同创宣传及主题教育实践活动,提高本系统干部职工文明素养,形成人人参与创建的浓厚氛围。根据台州市中支的要求,将任务书分解落实各股室,要求股室负责人认真完成多城同创工作目标。根据地方区委、区政府多城同创工作的总体要求和下达的任务书,为确保2014 年完成创建国家卫生城市、国家环保模范城市、全国文明城市提名城市的各项任务,根据金融业特点充实任务书,要求辖区各金融机构认真落实规定的目标责任,确保此项工作的顺利地完成。做好联系村的创建工作。认真负责做好责任路段的蹲点、巡查工作。六是加强行业宣传,提升金融业形象。主动邀请黄岩电视台,通过电视媒体对黄岩区金融行业开展系列宣传报道,并拍摄黄岩区金融业行业形象专题宣传片,介绍黄岩金融业发展概况,着重展示近年来黄岩各金融机构在金融产品创新、金融服务提升方面所做的努力,较好地体现黄岩金融业发展的良好环境。


(中国人民银行黄岩区支行)





中国工商银行台州黄岩支行

 

 



【概况】全年新增各项存款(本外币)1.79 亿元,存款余额64.63 亿元;各项贷款(含表外)较年初新增0.56亿元,余额达44.24 亿元;主动退出潜在风险企业4户,核销不良贷款654.87万元;实现各类中间业务收入达 8595万元;实现拨备前利润2.18亿元;内部防案工作进一步加强,共成功防范各类外部案件4起,顺利实现了第17安全经营年
【业务发展】一是力推客户扩面,夯实存款基础。深化推进客户关系维护,加强优质产品推介,积极挖掘新的增长点,促进存款快速增长。通过加快网点装修进度,加大自助设备的投放,为客户提供一流服务环境和软硬件设施。二是积极优化资源配置,促使信贷业务稳健发展。加快拓展两小客户,有力支持实体经济建设;加快拓展优质项目贷款,为黄岩基建项目提供有力资金支持;加快拓展贸易融资业务,为外向型企业营造良好融资环境。三是坚持转型发展,推动中间业务多元化增长。通过公私联动和捆绑营销,大力发展投资银行、财务顾问、综合理财等业务外,还积极发展信用卡分期付款、汽车消费贷款、法人理财、黄金、结算产品和理财等业务,扩充中间业务产品线,做到存量挖潜和客户扩面相结合,传统收费业务和新兴理财业务相结合。

【内部管理】结合守行为规范、重自我养成、做优秀员工主题教育活动,进一步加强和促进了规范业务制度的执行力,显著提高了内控防案意识,夯实了内控防案基础。通过员工行为动态分析会、开展员工专项排查等方式及时发现问题,牢把握住员工的思想行为动态,压降案发风险。

【优质服务】紧紧围绕民主评议行风回头看活动,结合服务质量管理工作要求,通过自查自纠扎实推进行风建设,持续提高金融服务水平,再次获得优秀单位称号。积极开展大练兵活动,促使员工立足本职岗位,改进服务作风,提高服务效能,不断增强为客户提供优质服务的自觉性和主动性;以标杆网点建设培训为契机,启动了辖内所有网点的标杆网点建设项目,使全行服务水平迈上新台阶;以《黄岩支行服务质量管理规程》推广为抓手,强化客户为中心的服务理念,挖掘客户的潜在需求,规范从客户未进门到客户出门整个服务过程,做好客户识别、接待、营销、售后等工作,全面提升客户满意度。对全行各项经营活动中的业务处理和工作办理环节按制定的标准进行全过程的控制,构建完善的服务质量管理体系,确保为客户提供优质服务;持续推进渠道建设,使得全行网点布局更加合理,有效促进网点综合化。

【企业文化】一是充分尊重员工的民主权利,通过职代会和民主生活会等途径,进一步完善民主制度,开展群众路线主题教育活动,广泛征求员工意见,共收集六方面共计17 条意见,并提出整改措施并及时向全体员工反馈整改措施落实情况。二是大力实施送温暖工程,关心困难员工、内部退养人员和离退休老同志生活,做员工的贴心人,积极为困难员工争取困难补助金,全年共5人次,补助金1.7多万元;组织退休员工在金秋在柑橘博物馆开展采摘柑橘活动;坚持开展夏送清凉活动,在盛夏由行领导亲自为网点员工送去解暑圣品和暖心食物。三是加强工团妇联动,积极开展形式多样、内容丰富的活动,开拓员工视野,丰富业余生活。正月举办了乐闹元宵灯谜活动;320日邀请家有适龄儿童的员工参加快乐成长子女教育专题讲座,帮助员工子女快乐成长;参加市分行庆三八欢乐大家庭,春风在这里荡漾和运动会;中秋节开展赏明月中秋扑克赛、组织自驾游俱乐部开展走进自然,休闲竞技钓鱼比赛,组织全行员工赴厦门、白水洋、湄洲岛旅游,促进员工快乐工作,健康生活,在全行形成共同建造和谐银行,温馨家园的良好氛围。四是深化文明创建工作,通过结对扶贫村头陀镇溪东村,充分彰显工行的社会责任感。同时,积极组织学雷锋金融服务小分队先后走进企事业单位,上门为客户答疑解惑,切实以优质服务赢得客户,赢得效益。


(中国工商银行黄岩支行)




中国农业银行黄岩区支行

 



【概况】 2013年全行本外币各项存款67.22亿元,比年初增加4.27亿元;本外币各项贷款44.88亿元,比年初新增4.73亿元,增幅11.8%。其中:法人贷款29.37亿元,比年初增加1.97亿元,个人贷款15.51亿元,比年初增加2.75亿元。涉农贷款新增0.5亿元。不良贷款比年初下降2870万元,不良率0.4%,比年初下降0.75个百分点。内控评价继续保持一类行,全年没有发生重大经济刑事案件,没有发生被监管部门和上级行通报的重大违规违纪事项,没有发生重大事实经营风险,没有发生重大负面舆情。被台州农行授予四好班子称号,在2013年黄岩区银行系统民主评议行风活动回头看被评为优秀单位。
【业务发展】一是加强基础设施项目的支持。紧抓城镇化建设的有利时机,抓好政府主导的新农村建设、旧城改造项目建设支持,经过多方努力,获得了对黄岩水利、电力、惠民基础设施等项目省农行的成功批复。二是全面推进中小微企业信贷支持。出台《支持小微企业发展若干条意见》,积极实施减费等举措让利于企业,促进企业转型升级。,并积极利用银企对接平台,与发展良好小微企业进行签约授信,跟进全方位的优质服务,做到流程精简、优化申报、优先审批、优先发放。在信贷规模、贷款利率、信贷政策上给予倾斜。三是持续加大对优质个贷和三农客户的信贷支持。积极实施金穗惠农通工程,以重点乡村为目标,以电子渠道为手段,选择超市、农家店、通讯运营商为服务点,实现对农村区块支付结算取款的基本覆盖。加大对各类专业合作社、农业示范区、经营农户的支持力度,全行涉农贷款17亿元,占全部贷款的38%2013123日《今日黄岩》头版头条对我行《金穗惠农通:农民家门口的银行》作了报道,在社会上引起强烈反响。

【服务工作】一是实施窗口服务提质工程。按照网点三年规划,紧密结合黄岩区市场区块和客户需求,加快网点的迁址和改建工作。认真参与多城同创工作,按照营业窗口单位标准,固化网点文明标准服务。二是加快电子渠道建设。支行通过大力发展离行式自助网点,延伸主城区、乡镇地区的金融辐射面,填补人工网点的空白点。2013年增设6个离行式自助点,投入自助设备32台,大大方便居民办理业务,缓解排长队现象。三是建立长效约束监督机制。聘请行风监督员和神秘人,不定期对服务质量进行明查暗访。设立投诉电话、征求意见箱,及时将处理的结果反馈给客户。

【内部管理】开展思想教育,推进廉政建设。分解落实党风廉政建设责任制和案件防控工作责任分工,将党风廉政教育纳入干部教育培训计划,先后组织中层干部参观杭州萧山南郊监狱开展廉政警示教育、党员踏访红色印迹践行中国梦主题党日活动,认真贯彻落实中央八项规定和作风建设。开设道德讲堂,推进员工道德诚信教育。制定节约用电、用水、用纸等相关规定,积极打造节约资源型企业。实行室内空调需开起的温度及设定温度、下班关闭电脑电源开关、纸张双面打印、节约用水等节能减排措施。还进行不定时全面检查和部分抽查,发现存在的问题及时在行内进行通报,促使员工养成良好节约资源的习惯。办理IC市民卡26000张,为社保、医疗、缴费、结算等支付提供了方便,为一卡通工程打下了基础,降低了资源的利用和环境保护。

【履行社会责任】做好与结对村的联系,与文明单位结对村签订文明共建结对协议,8月走访慰问黄岩武警部队,9月走访慰问全国道德模范上郑乡上郑村村民郑志红,10月走访慰问文明结对村石牛渡村孤寡老人10户,并一一送上慰问金。积极参与慈善一日捐、义务献血、植树、社区共建、学雷锋、乒乓球比赛等各类活动。


(许金姬)




中国建设银行股份有限公司台州黄岩支行

 

 

【概况】建设银行黄岩支行成立于1979年,是一家综合性支行,内设5个职能部门,1个营业部,下设10个营业网点。截至2013年末,全行员工191人,其中在岗179人,离岗退养 12人。在岗员工中大专以上学历160人,占比84%。设党支部6个,党员70人。支行的主要职责是:根据上级行制定的规章制度和发展规划,制定本行的各项业务制度实施细则并组织实施;办理人民币存款、贷款、结算业务;办理票据贴现;办理外币存款、外汇汇款、外币兑换;代理发行、兑付政府债券;代理收付款项及代理保险业务;办理国际结算、结汇、售汇;资信调查、咨询、信用证业务;经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。支行认真搞好市场开发、客户服务、产品营销等业务经营,积极支持地方经济发展。截至2013年末,全行本外币全口径存款余额为46.51亿元,比年初新增1.98亿元,新增四行占比20.7%,居第三位。本外币各项贷款余额为37.21亿元,比年初新增1.94亿元,四行余额、新增占比分别为23.1%、19.8%,均居第三位,新增比上年提升46.1%。实现中间业务净收入4308万元,四行占比17.8%。实现拨备前考核利润1.4亿元。实现全年安全经营无事故。

【业务经营】一是全力抓好存款工作。2013开门红全力以赴,吸存成效明显,夯实了全年存款基础。加强对信贷类客户的管理,严格落实结算率、销售归行率、存贷比及资金沉淀率要求,提高信贷客户的存款贡献度。加强无贷户的营销,无贷户存款稳步增长。加强大客户、大项目营销,拓宽存款来源,对公日均存款大幅增长。扩大机构客户贡献度,向学校、医院、交通领域渗透,财政存款贡献突出,机构存款增势迅猛。六是培育AUM5-50中高端客户增长,抢占个人存款。六是加强理财产品销售,大口径日均存款稳步增长。七是科学激励,有效调动网点、员工吸收存款的积极性。

   
二是稳健发展中间业务。狠抓电子银行业务,打造中收亮点。走出去营销,组织各网点轮流到台州科技职业学院上门签约,手机银行提前超额完成全年计划。创新业务营销模式,提高个人类中收水平。组建分期业务直销团队,负责分期、信用卡、POS及电话宝的直接营销,全年柜面推荐购车数量列建行台州分行第一。抓好资金结算产品中间业务创收。突出营销,开展对公结算账户营销活动。加强考核,将对公结算帐户新增列入对网点负责人KPI考核。

   
三是大力推进客户拓展。加大重点客户和重大项目的营销力度,上下联动,高层营销,对公大客户、大项目拓展储备取得了较好成果。增强客户拓展的有效性。深度激活、临界提升,客户的金融总量、账务性交易量、产品覆盖明显提升。开展个人网银、手机银行、企业网银高级版客户首次应用体验活动,使新签客户尽量成为有效活动客户。开展客户认养培育工作。实行名单制管理和客户维护的认养制,落实专人负责,做好拓新维旧。加大存量客户维护力度,加强小额无贷客户梳理及考核,提升低效账户的活跃度。五是开展精准营销批量掘金专项营销活动,稳定中高端客户阵地,拓展私人银行客户空间。

   
四是切实加强风险控制。强化信用风险监控,加大不良资产处置力度,夯实基础管理,杜绝操作风险发生。针对各种不良资产形成的原因和现状分别实施不同的处置政策,落实一户一策工作,努力化解不良贷款。及时有效地进行司法追索,最大程度保全我行资产。加强信贷风险管理,力争化解风险苗头。从加强预警例会召开实效、深入走访企业调查和风险大排查几方面加强信贷管理工作。加强问责,强化不良清收、处置的奖励和处罚力度。落实合规制度,减少操作风险,组织开展了从业禁止性规定学习和考试,有效传导了从严治行、合规经营的理念。

【内部管理】一是提升服务水平。开展民主评议行风活动和党的群众路线教育实践活动,进一步推进了行风建设、行业职业道德建设,解决企业和群众反映的突出问题,加强行风建设,优化行务运行,落实基层服务举措,着力转变工作作风、解决突出问题,进一步提高了员工、客户、群众的满意度。推进网点三综合建设,提高网点资源利用效率,促进综合性、多功能、集约化战略在网点层面落实,提升网点服务能力和综合竞争力。实行每周工作计划报告和行长简评制度,增进了上下沟通,提高了执行力。建立案件防控长效机制,组织全行员工行为排查。认真做好财务收支测算提升管理精细化水平,实现会计结算安全无事故。二是加强文化建设,促进了和谐发展。三是完善内部管理,抓好队伍建设。根据上级行安排,完成了相关人员择优晋升、自然晋升及网点负责人竞聘工作,加速培养和储备综合型后备人才,实施客户经理培训,参加学业务、练技能大比武活动,获得建行台州分行团体第三的好成绩,干部员工的精神状态改善明显,凝聚力和战斗力不断提升。







黄岩农村合作银行

 



【概况】 2013年以来,黄岩农合行在省农信联社、区委区政府及各级管理部门的正确领导下,以稳增长、控风险、强基础、优机制为主基调,坚持四主定位,推进三转变一加强,狠抓落实,开拓创新,各项工作实现了新跨越,为黄岩经济社会发展作出贡献。2013年,获得黄岩区新农村建设先进集体、黄岩区纳税十强企业、黄岩区慈善之星突出贡献奖、台州市服务业重点企业、浙江省敬老文明号、浙江省文明单位等荣誉称号。

【业务发展】存贷业务稳步增长,各项存款余额94.66亿元,增幅18%。各项贷款余额62.47亿元,增幅13.3%。经营基础不断巩固,资本充足率13.5%,资产减值准备余额53044万,资产减值准备充足率858.5%,贷款损失准备充足率862.8%,拨备覆盖率372.1%,五级不良贷款余额比年初下降3661万元,不良率为2.2%,比年初下降0.96个百分点。经营效益持续提升,利润增幅9.3%,缴纳各项税收9995万元。

【部门合作】迈出新步伐。加强与区财政局、教育局、社保中心等部门合作,积极争取开办国库集中支付、公务卡、社保卡业务,18个乡镇街道国库集中支付业务和50%以上的社保卡业务落实本行代理,为下阶段银政合作打下了扎实基础。已发社保卡43818张,公务卡新增发卡1415张。

【普惠金融】区政府转发黄岩农业合作银行普惠金融工程三年行动计划,同时下发了黄岩区农村阳光信贷工作实施意见和进一步推进黄岩区信用户、信用村(社区)、信用乡(镇、街道)创建工作方案,以阳光信贷信用工程建设为着力点,积极推进普惠金融工作。至年末,阳光普惠贷实施行政村287个,建立农户电子档案8605户,系统授信14.6亿元。评定信用户80800户,核定授信48.52亿元。发放农户小额信用贷款1037户、7709万元。

【服务渠道】加快网点改造,总行及营业部迁址开业,目前全行21个网点完成改造,占全部网点的51%。完善物理服务渠道,设立长潭金融便利店,做到卡折并用,方便周边群众办理日常各类业务。加大ATMPOS机具布放力度,加大电子银行营销力度,2013年,新布放ATM18台、POS100台;新增签约个人网银7035户、手机银行3977户、企业网银526家;网银、ATMPOS等电子交易笔数达305万笔,占总交易笔数的37.32%,交易金额136亿元。深化客户经理(村级指导员)制度,编制支农服务网络。

【金融创新】推进服务流程转型,深化信贷服务四图工作法,促进了各项工作高效开展。四图工作法被评为2013年全省农信系统产品与服务创新奖。做精做优金融服务产品,总结外出务农创业贷款工作经验,推出乡情通贷款,专项支持西瓜种植及产前、产中、产后产业链发展,至2013年末,乡情通贷款598051930万元。积极推广丰收小额贷款卡,至2013年末,发卡31254张,授信26.41万元,贷款余额21.64万元,覆盖个人贷款90.22%。深化小微企业还贷方式创新,推出增信式、循环式、三年式、分期式四种还款方式,实现还贷与续贷无缝对接,减轻企业资金调度成本,至2013年末,办理小微企业无缝对接贷款21笔,余额9712万元。

【内部管理】积极探索资金业务运作,开通债券投资、同业拆借线上交易,拓展收益渠道,全年累计资金运作282286.17亿元,余额达17.45亿元。积极拓展新业务,开办理财业务。强化系统支撑,上线大总账、信用卡、授信管理、信贷资产风险分类、灾备虚拟化等系统,进一步完善灾备机房建设,加强网络入侵检测防御建设。深化会计基础工作管理,持续开展网点标准化管理。

【队伍建设】落实党风廉政、案件防控、治理商业贿赂责任制,开展正风肃纪专项行动和民主评议行风回头看活动,不断改进员工作风。改革用人机制,对支行行长进行全面轮岗,对分理处主任和委派会计主管实施选岗调整。重视人才队伍建设,制定人才发展中长期规划实施细则和员工中高级职业资格认证奖励暂行办法,出台派遣制、短期合同工转编制度,为人才成长搭建新的平台。


(潘朝辉)





 


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