中国人民银行黄岩区支行

【金融运行】  2003 年金融运行的特点：（一）贷款上半年增长偏快，下半年偏快趋势得以控制。年末各项贷款余额85.17亿元，比年初增长21.45亿元，同比多增3.32亿元，增幅为33.65%，比去年同期降6.12个百分点，高于存款增长幅度7.92个百分点。期末存贷比例为65.18%，比年初上升3.87个百分点，特别是新增存款存贷比达80.18%，比去年同期上升了7.21个百分点。6月末各项贷款余额78.82亿元，高出去年同期近20个百分点。上半年贷款增长偏快的原因一是工业投入增长,对贷款需求增大，二是政府建设项目投资的拉动，三是银行自身利益的驱动。由于央行政策的导向，7月份开始出现下降趋势，9月末达到最低，10月有所回升，11月份走平，12月底有压贷现象，特别是农信联社12月贷款余额比上月下降了近一亿，其次是农行下降6549万元，工行下降3470万元。（二）存款持续增长，企业存款增长超过储蓄存款增长。全区存款余额130.68亿元，比年初增26.74亿元，同比多增1.90亿元，增幅为25.73%，但比去年同期降5.69个百分点。企业存款余额37.90亿元，比年初增11.07亿元，同比多增1.72亿元，增幅为41.26%，比去年同期降12.22个百分点，超过储蓄存款的增长幅度，占全部存款增量的41.39%。储蓄存款余额74.05亿元，比年初增12.21亿元，同比多增1.67亿元，增幅为17.99%，比上年降2.57个百分点，占全部存款增量的45.64%。（三）不良贷款比例下降明显，余额下降不多。年末不良贷款率为3.02%，比年初下降1.44个百分点，但不良贷款余额比年初只下降了6913万元，其中核销4914万元，剥离6224万元。（四）金融机构经营效益大幅提高，全面实现盈利。四家国有商业银行，实现帐面利润12555万元，比上年增加6827万元，增幅为54.38%。农信社实现利润1681万元，比上年增加1268万元，增幅为307.02%。

【金融监管】  （一）小法人金融机构风险的防范和化解工作进一步加强。一是协助政府做好迅达城市信用社的处置工作取得了新进展。支行继续对迅达社有效信贷资产进行置换，同时做好迅达社市场退出前的各项准备工作。全年共办理迅达社的主动扣收贷款176笔，金额为656.6万元，办理以存抵贷49笔，金额为274万元，办理信贷置换2笔，金额169万元，筹集兑付资金2235万元，完成第四期存款兑付1459万元。二是对农村信用社的风险监管进一步加强。从完善农村信用社内控制度，充实资本金，以及提高资产质量入手，进一步督促农村信用社抓好风险防范工作。至年末，全区压缩了单户超比例贷款11家；不良贷款余额比年初下降了2689万元，不良率为6.31%，比年初下降了4.07个百分点；股本金总额达2733万元，比年初增加1726万元，资本充足率达6.82%，比年初提高了1.23个百分点；共实现利润1681万元，比去年增加1268万元，并实现了全区无亏损社。三是对农村信用社机构的整合力度进一步加大。首先，针对往年联社在机构规划设置上工作计划性不强，马虎应付的现状，及时建议联社进行整改，在联社领导的重视下，责令人事部门深入调查研究，从而确保了2003年机构规划的准确完整。其次在充分考虑盈利性、合理性、必要性和合规性的基础上对辖内网点进行了撤并搬迁，年内共搬迁机构3家，撤并2家，并把三家储蓄所升格为分社。较好地提升了机构管理水平。

（二）不良贷款“抓降”工作继续取得成效。通过辖内金融机构的共同努力，年末四大国有商业银行的不良贷款余额19729万元，不良率为3.35%，比年初下降了1.31个百分点;农村信用社的不良贷款余额下降了2689万元，不良率为6.31%，比年初下降了4.07个百分点；辖内台州市商业银行不良贷款余额7951.2万元，不良率为10.2%，比年初下降了6.1个百分点。从而全面实现了全年的“抓降”目标。“抓降”工作主要从二方面入手：一是在一季度全区金融工作会议上下达了全年“抓降”目标，要求四大国有商业银行、台州商业银行、农村信用社不良贷款率分别控制在3.5%、12%、8%以下。二是继续建立和完善不良贷款监管台帐，及时分析不良贷款产生及变化的原因，督促各家商业银行落实贷款质量五级分类管理，以促进其提高信贷管理水平。

（三）改进监管方法，努力提高监管成效。一是加强金融机构市场准入管理，使市场准入工作更加规范。全年共办理机构升格并开业12家，机构迁址4家，新设立机构开业1家，机构升格筹建12家，机构撤并2家；另外，还对工行北门等3家由分理处升格为支行的筹建资料经审核后上报，还对升格机构进行了回访调查。二是完善高管人员的管理，做到资格与行为监管并重。在建立高管人员动态管理制度的基础上，坚持做好约见谈话，全年共完成对55位金融机构高级管理人员进行提任及变更的审核工作；另外，台州市商业银行在黄岩的2位支行负责人的任职资格就中支的征求意见进行了反馈，还对工行、建行和浦发行等5位支行负责人的任职资格进行调查反馈。三是积极维护金融业竞争秩序。根据中支文件精神，对辖内银行POS机进行了清理，对现有的33家商户与5家金融机构的签约进行了认证，并组织人员对辖内POS机签约入网、摆放情况进行清理验收。

（四）强化国库监管，规范国库的业务行为。一是进一步规范国库会计核算行为。认真开展了对国库业务实地检查，自查面达100%，对计算机安全抽查2次，国库主任抽查4次，国库主管抽查36次，事后监督做到每日检查，从而有效地促进了各项内控制度的落实。二是严格执行退拨款三级审批制度。共查出不合规拨款10笔、金额42021873.97元，不合规退库4笔、金额20196097.98元，不合规更正事项10笔、金额112459.8元，从而有效地维护了财政法规制度的严肃性。

【金融服务】  （一）加强信贷投向指导，贯彻落实货币信贷政策。一是利用行长及信贷股长联席会议这一窗口指导平台，对货币信贷投向提出指导性意见。要求各金融机构加大信贷支农力度，进一步支持有市场、有效益、有信用中小企业发展;坚持审慎原则，严格规范房地产信贷业务，切实防范信贷风险；加强与政府的协作，防止重复建设低水平建设，合理安排开发进度，均衡贷款投放，保持贷款适度有效增长；加强同业间协作，避免在政府项目上恶性竞争，制止随意降低贷款条件和风险控制措施，以及不顾成本行为。至2003年末，全区金融机构贷款增加214453万元，同比多增33150万元，其中农业贷款同比多增1.4亿元，个体私营企业同比多增1.42亿元。二是继续抓好“信用村、镇”建设，引导农村信用社改善信贷投向，真正体现为“三农”服务宗旨。对辖内的“信用村、镇”建设要求在确保信贷资产质量的前提下，做到成熟一个发展一个，年末全区信用户达40800户、信用村达167个，授信金额26599万元，分别比年初增加了50.7%、29.7%、61.7%，并在此基础上进一步督促农村信用社提高农贷比例，支持农业产业化发展。

（二）积极开展调查研究，及时捕捉金融运行中的热点难点。支行有针对性地选择调研课题，组织发动全行员工积极开展调研，取得了较好成绩。2OO3年度，被各类刊物录用的信息22篇，调研文章7篇，其中被市中支以上刊物录用的信息达15篇（其中上海分行政务信息3篇），调研文章6篇。调研信息内容，较好地反映了当地的经济金融运行和金融政策执行中存在的问题和难点，并积极展开了探索和研究，如被《中国金融》刊登的《降低不良贷款是个系统工程》、被《金融实践与探索》刊登的《如何改进和加强中小企业的信贷支持》、被《上海金融报》刊登的《建立信用体系解决中小企业贷款难》和被《浙江金融》刊登的《助学贷款：银行不爱没商量》等文章都是反映当地经济金融存在问题的调查报告，对上级行和当地政府决策提供了较大的参考作用。此外，还及时完成了上级行下达的调查任务，如对工业园区信贷支持和风险防范的调查，对小型企业信贷支持情况的调查等，受到上级行的重视。

（三）加强信贷业务管理，组织开展业务检查。一是组织开展了对房地产贷款业务的检查。在各金融机构自查的基础上抽查了中行、建行两家金融机构，检查发现了房地产信贷业务中存在对房地产开发企业的贷款项目未能做到“四证齐全”，土地使用证均为“国有土地临时使用证”等四大问题，及时向金融机构作了反馈，要求其认真落实中国人民银行《关于进一步加强房地产信贷业务管理的通知》，切实防范金融风险。二是组织开展了政府专项借款的检查。经检查专项贷款管理上基本不存在问题。三是对2002年度“重借款合同，守银行信用”活动中出台的对重点守信企业的鼓励措施、对失信企业的制裁措施落实情况进行检查。检查结果表明，各金融机构的各项措施落实情况比较到位，企业反映良好。四是对信贷登记咨询系统管理制度执行情况进行了检查。对查出的无卡贷款、无效卡贷款及担保以及数据登录情况，及时向相关金融机构提出了整改意见。

（四）强化金融服务，充分发挥央行职能。一是继续做好辖内金融债权的维护工作。坚持不良信用借款人联手制裁制度，企业的信用意识逐步强化，全年无新的企业被列入“黑名单”，并有1 户被解除通报。对改制企业继续由支行审核签发金融债权保全证明，全年共为20家改制企业出具了资产保全证明，保全的资产金额达3.6亿元，还充分发挥信贷登记咨询系统的作用，及时发现了改制企业瞒报的100万元债务，堵住了漏洞。二是做好统计工作。编报月度两大计划，在各月分析的基础上，较高质量地完成年度和季度宏观经济金融形势分析。三是积极做好贷款卡的发放、年审及会计帐户的管理工作。支行在贷款卡发放和会计帐户开户方面，努力做到优质服务，方便客户，并在《人民币银行结算帐户管理办法》的实施前后，努力做好政策宣传和具体操作辅导工作。至年末，共发放贷款卡498张，会计帐户开户1931户，完成了4740份贷款卡的年检工作，年审率达82.19%。四是积极做好国债发行、兑付的管理和服务工作。辖内累计发行四期凭证式国债4816万元，清兑历年单位国债收款单300元。

【制度建设】  （一）加强内部管理，夯实基础工作。一是认真做好年度、季度的各项考核。在年初进一步修订和完善各项考核办法，并为了进一步加强调研信息工作，9月份又下达了“关于进一步加强调研信息工作的补充通知”，从而极大地促进了支行员工开展调研信息工作的积极性。二是重视社会综治和稳定工作。支行采取了有效的防范措施，如与股室签订《安全、综治责任书》，继续做好计算机软硬件的日常维护工作等。同时，为了保证辖区金融机构运钞车安全停靠，积极与公安部门协商，使运钞车有了专用停车位；为了提高辖区城乡居民识别假币能力，多次组织反假币知识宣传队，深入农村、社区进行反假币知识宣传活动，取得了良好的社会效果。2003年度支行综治工作成绩突出，在区财贸、金融系统综治联评中获得第一名。三是加强民主管理，提高行员参政议政的积极性。10月份，召开了工会会员大会，会员参与民主管理热情高涨，提出了若干合理建议，使支行内部管理工作进一步得到改善。

【创建文明单位】  积极推进“双文明”单位和“模范职工之家”“的创建活动。根据区文明办的要求，继续申报创建第五批市级文明单位活动，上报了《中国人民银行黄岩区支行2003－2005年度文明单位创建工作规划》，确定了2003－2005年文明单位创建重点和目标是：进一步加强领导班子建设，提高干部职工队伍素质和金融业务水平，树立良好的行业形象，以一流的班子、一流的队伍、一流的业绩、一流的行风，力争跨入省级文明单位和市中支级双文明单位行列，年末经市、区文明委考核验收，被确定为第五批市级文明单位。按照市中支的要求，积极开展创建“模范职工之家”活动，制订了创建活动计划，并整理了近两年来创建的有关台帐资料，接受了市中支工会办的验收。

                                     （区人民银行）

中国工商银行黄岩区支行

【概况】  2003年末各项存款余额285580万元，全年增加63787万元，创历史最高水平，跃居全市工行系统第二,当地同业占比36%，居第一位。各项贷款余额169878万元，全年增加26111万元；不良贷款由年初5471万元降至3685万元，不良率由3.74%降为2.17%。全年实现利润5241万元，比去年增加2112万元。内部管理日臻完善，精神文明建设取得明显成绩，被评为“省级文明单位”。

【业务发展】  一、大力拓展存款市场。在对公存款市场上，以重点项目和重点目标为突破口，对重点大户密切关注，有重点的走访联系，了解和解决客户提出的服务要求，理顺各方面关系，从而确保大户存款的稳定增长。储蓄存款主要抓竞赛活动促存量增加。“百日促存”早计划，早落实，发动全行员工添劲加油，取得了百日增存19232万元、外币34万元的好成绩，为全年稳存增存打下了稳定的基础。二、贷款“早到位，早见效”。抓住重点项目不放，支持地方基础设施和重点项目建设，且实现了较好的带动效应，对重点企业加大扶持力度，提供金融理财服务，使这些企业进一步发展壮大。在支持地方经济的同时，工行的各项业务也得到了长足发展。三、个人信贷业务质量逐步提高。通过调整组合，成立个人金融业务中心，整合流程，减少环节，加快一般个人信贷业务的办理速度。同时加强业务管理，规范业务操作，积极联合公安、保险公司加大清理力度，使个人信贷业务实现持续、规范、优质发展。四、加大优质中间业务的拓展力度。电子银行（包括网上银行、电话银行和手机银行等）的推出，延伸了工行的服务，使得金融产品进入千家万户，并且没有时间界限，极大方便了群众；而贷记卡的推出，则使客户享受到无息透支消费并得到商家特约优惠价的享受，给客户带来尽可能多的优惠与方便，并实现了与国际市场接轨。国际业务稳步增长，通过加大对客户经理国际结算的考核力度并加强与国际业务大户的联系，全年完成国际结算4476万美元，结售汇3095万美元，国际业务有了较大发展。

【内部管理】  一、成立内部管理领导小组。统一协调全行内部管理。二、加强内控制度建设，并认真组织实施依法合规大检查和五项重点检查，根据业务发展和网点管理情况，通过组织突击检查、交叉检查、重点检查等形式，加强对各类业务制度执行情况的检查和管理。加强对网点营业经理的履职情况检查，督促营业经理发挥现场管理作用，达到防案关口前移。认真开好防案分析会，把此会作为内控建设一个重要的制度和措施来贯彻实施。三、加强员工内控意识教育。开展了 “扫雷工程”教育活动，结合本行实际深入剖析内部管理现状，使广大干部员工充分认识到所面临的严峻防案形势，从而增强对内控、防范案件的紧迫感和自觉性。同时根据员工所在的部门与岗位，有重点的组织学习专业基本规章制度和新业务规章制度，切实解决有章不知、违章操作问题，做到三个“决不能”，使遵章守纪、规范操作、恪尽职守成为员工的良好习惯和自觉行为，从而将内控管理、防范案件的措施和要求真正落到实处。

【思想政治建设】  一、加强党风廉政建设。规范党内民主生活，坚持“三会一课”制度，每月召开一次支部委员会议，总结、落实支部前后期的工作，按有关规定及时召开领导班子民主生活会。每月有重点地学习上级工行关于党风廉政建设有关文件，切实提高坚持“两手抓、两手硬”的自觉性。二、实施民主工程。在进一步完善职代会民主管理制度的基础上积极推行行务公开，在行内实行财务、审贷、干部选拔、网点装修和大额采购四公开，并制订出实施办法，提高办事透明度。三、实施细胞工程。深化“建家”活动，一方面，突出重点，建好“工会大家”；另一方面，因地制宜，建好“职工小家”。四、加强素质工程建设。进一步加强政治思想教育，组织开展业务知识学习，努力提高员工综合素质。成立了黄岩工行职工学校，根据业务发展需要和员工知识所需开展培训，进一步扩大知识面，不断吸取知识营养。五、加强凝聚力工程建设。发挥群众组织作用，增强凝聚力和向心力。一是积极配合做好员工的思想政治工作，抓好“五必访”和“五必谈”制度，把它作为工会开展员工思想政治工作的主要形式和方法。二是疏通信息反映渠道，深入到员工中去了解员工的思想动态和要求，及时向行领导反映，有针对性地开展工作，发挥好桥梁和纽带作用。

（潘凯旋）

中国建设银行黄岩区支行

【概况】  2003年末，一般性存款余额206323万元，比年初新增21519万元，储蓄存款余额为112413万元，比年初新增8483万元；累计发放贷款155535万元，比上年同期多增51667万元，贷款余额为129915万元，比年初新增27701万元，不良贷款率为3.24%；实现利润5343万元，位居全市建行之首。 

【业务发展】  将抓业务发展作为全行工作的第一要务。一是重视巩固和维护存量客户，积极拓展增量优质客户。分析客户群体结构，找准目标，开展营销。针对其它银行登陆台州对黄岩支行业务骨干队伍和客户资源的冲击，把稳定队伍、稳定客户作为工作重点，对有松动迹象的客户进行逐一走访，避免了优质客户的流失。二是树立“客旺才能业兴”的观念，努力扩大支行的公司客户队伍。积极把握源头信息，拓宽各类筹资和信贷投放渠道，培植优质客户，2003年仅本级营业部新开立各类结算账户104户，其中基本账户68户。积极抓好优质项目的营销，筛选出质优项目向上报送评估、审批。三是大力抓好各项存款的吸收，不断增强资金实力。在抓对公存款上，加强与资金大户的沟通联系，把资质较高、市场前景看好的绩优企业作为吸存重点，通过扩大授信、优化服务，争取更多的结算资金流入。在抓个人存款上，以提高服务效率，开展营销宣传，设立储蓄增存优胜奖，组织“迎新春、开门红”增存营销竞赛活动等具体措施推动储蓄增存工作，促进储蓄存款增长。四是加大信贷资金有效投放，积极支持地方经济建设。坚持“以市场为导向，以效益为中心，以质量为前提”，加大信贷的有效投放，在支持黄岩经济发展的同时促进了自身的发展。在贷款投放中，把握投向，突出重点，贯彻实施“双区”策略，实行区别服务，把基础设施建设、土地储备、旧城改造、重点骨干企业以及个人住房作为信贷投放重点。各项贷款余额与年初相比，房地产贷款新增4540万元，工业贷款新增5166万元，技术改造贷款新增2000万元，个人住房和消费贷款分别新增8258万元和2955万元。五是积极发展中间业务。将其作为完善自身服务功能，增强综合实力，提高经营效益的重要途径来抓，以龙卡业务、国际业务结算、基金代销、代理保险、代收费、审估价业务为重点。

【资产质量】  把提高资产质量，降低不良贷款作为工作的重中之重。一是加强组织领导。实行一把手负责制，主要领导亲自把关审批，实行责任认定，强化贷款责任约束。严格执行集体审批制度，从源头上把握新增贷款质量。二是加强对存量贷款潜在风险的控制与管理。建立不良贷款监测、管理台帐，实行动态监测、督查、督办。对形成的不良贷款、呆帐损失，及时进行分析、评判形成原因，查找信贷经营管理中的漏洞，并落实信贷人员责任追究制度。三是重视盘活、清收不良贷款工作。分解落实压逾盘活工作责任目标，列入综合目标管理考核重要指标之一。还抓住政策机遇，加大对不良资产核销工作力度，促进资产质量进一步提高。年末按五级分类不良贷款率为3.58%,比年初下降了1.88个百分点。

【经营效益】  以经济增加值为核心，围绕综合经营计划，切实加强经营过程中各个环节的管理，努力实现效益最大化。一是加快存贷业务发展，扩大经营收益。在资金吸收工作中，既重增量又重低成本、高效益的企业性存款；在贷款发放中，既重增量更重贷款质量。全年实现营业收入9676万元，比上年增加1212万元。二是加强利息催收工作，提高利息实收率。落实收息责任制，把收息与发放贷款挂钩，与绩效工资挂钩，有效调动了收息积极性，全部贷款利息实收率达93.63%，比上年提高了1.88个百分点。三是加强资金调拨和管理，降低无效资金占用。合理安排盈余资金的运用，保持合理备付水平。同时，加强了对库存现金的管理，重新对各营业网点库存现金进行核定、限额，控制成效列入有关部门的综合目标考核内容，收到较好效果。四是加强财务监管和费用的计划、预测、分析、调控工作。根据全行中心工作和费用规模，调整、平衡费用支出，优先保证业务正常运行、网点设施建设、科技设备添置和安全保卫设施项目支出，做到不奢侈，不铺张，尽力地减少不必要的支出，促使经营效益进一步提高。全年实现利润5343万元，比上年增加648万元。 

【内部管理】  树立起发展业务和防范风险“两手抓”的思想，把防范经营风险贯穿到各项业务工作之中。强化内部基础管理，做到制度在先，管理从严，常抓不懈，严防各类案件发生。坚持风险防范联席会议制度，经常分析研究防范工作形势和员工行为动态，查找管理中的漏洞和薄弱环节。加强会计管理，防范和化解会计部位风险，积极推行《会计制度量化管理试行办法》，制订印发《会计岗位责任制》，明确会计工作内容、工作规程、岗位责任，强化了各项会计核算制度在一线的落实。加强网点会计管理力量，对支行营业部、分理处的营业经理进行公开竞聘，6位会计人员被委派到各个网点。积极开展了“有章不循，违章操作”专项治理活动，安全警示教育活动和创安达标活动，结合案例分析和检查中发现的问题，分析原因，及时提出整改措施。加强监察、监督，严防各类案件发生，共组织各种类型的检查80多次，有效地消除风险隐患，实现了安全无事故。

【精神文明建设】  一是切实加强党风廉政建设和反腐败工作，为全行业务健康发展提供了政治保证。认真执行《廉政准则》、“十个严禁”和中央纪委金融工委对领导干部廉洁自律提出的各项规定和要求，落实党风廉政建设责任制，把责任和内容真正落到实处。落实制止奢侈浪费有关规定和主要负责人谈话制度，做到教育在先，关口前移，防微杜渐，确保了反腐倡廉工作的完成。二是狠抓了创建文明行业、文明单位工作。采取点面结合推进创建活动，取得明显成效。支行被台州市文明委命名为市级“文明单位”，下辖的城关、南城、院桥、经济开发区4个分理处和青年路、横街路、第一、第二、第四5个储蓄所被黄岩区文明委命名为第二批文明服务（窗口）示范点。三是加强对工、青、妇等组织的领导。积极支持工会、共青团、妇委会等组织依据各自特点，围绕全行中心工作，开展业务技能竞赛、创建“青年文明号”、“学习型示范岗”等活动，共同推进三个文明建设。

 (梁明远)

中国农业银行黄岩区支行

【概况】  2003年末，农行黄岩区支行本外币存款余额达22459l万元，比年初上升45821万元，增长25.63％；本外币各项贷款累计发放126921万元，累收贷款103251万元，贷款余额为108001万元，比年初上升23383万元，增长25.7％；不良贷款余额990万元，比年初减少6745万元，不良贷款占比为0.92％，比年初下降2.2个百分点；表内利息收回率99.9％；国际结算额6822.21万美元；信用卡新增发1.2万张，信用卡消费5848万元，信用卡存款20561万元；实现实际利润3670万元。

【市场营销】  本着以市场为导向，以客户为中心，以效益为目标的经营理念，提出了构建现代市场营销体系的新思路：建立以行领导班子、单位负责人及客户经理、全行员工三个营销层面的客户关系网络，推行全员客户经理制，实行层幅对称的市场营销方式，抓大、拓中、扶小，抢占市场制高点。行领导班子作为首席客户经理，负责对大系统、大项目及重借款合同守银行信用企业的营销拓展工作；中层干部及客户经理则负责与200万元以上的存款户，500万元以上的贷款户以及区重点骨干企业、全市百强企业、全区外向型企业的营销拓展工作；全行员工在做好柜面服务、宣传工作的基础上，充分发挥关系作用，鼓励连带促销、关系营销、交叉营销，建立《客户联系手册》，落实客户资源的整体共享和信息激励措施。为了取得市场营销工作新突破，3月份邀请了全区20多位分管工业的乡(镇)长座谈，聘请他们为“特约客户经理”，进一步延伸营销网络，打开了市场营销工作的新局面。在做好与当地政府联络沟通的基础上，成功地与区政府签订了8亿元授信协议，为信贷资产的有效提入奠定了坚实的基础。与区政府、区外经贸局联合举办了全区重点出口企业座谈会，成功地推介了农行的产品和服务，吸引了一大批具有良好发展前景的出口企业落户农行。

【优质服务】  以打造“人无我有，人有我优、人优我特”的“特色服务”为立足点，全面净化、美化、亮化各营业网点的环境，先后组织全行临柜一线员工分五批到规范化服务先进单位学习，回来后又分四批对临柜一线员工进行礼仪规范操作演练。坚持“严在日常，严在养成，严在操作，严在标准”，经常组织人员明查暗访、抽看录象，强化对文明规范化服务的检查和监督，努力做到“时时有规范，事事有规范”，制度、措施、工作、考核四到位，使文明规范化服务落到实处。在此基础上，还适时推出了“三任服务”——任何时间、任何地点、任何方式，客户有什么要求，随时给予解决，进一步延伸了优质服务内涵。在与移动公司开展的GPRS信用消费积分回报活动初期，特约受理点板桥支行全体员工放弃了休息时间，并通过增加柜台，全面开展移动保证金的代收工作。借助“客户学校”这一载体，为橘都大酒店和供水大厦等宾馆的200多位财务人员及收银员举办外币卡收单业务知识和外币反假培训；为永高公司、三叶集团、华日集团等几家大企业的销售人员开办金融知识讲座。

【内部管理】  本着“两手抓，两手都要硬”的指导思想，以人为本，从严治行。一是按照“精减高效”原则，根据省分行关于基层营业机构定编定员的指导意见，对现有人员结构进行了整合，使营业窗口岗位、客户经理岗位、管理职能岗位科学设置，人员得到合理利用，撤销延伸网点2个，内部岗位比年初减少12人，除外调等7人外，其余分别调整到客户经理等岗位工作，使人员结构得到了有效调整，减少了冗员，提高了效率。二是开展员工规章制度宣讲教育活动，并对员工中存在的违章行为加强检查督促，确保广大员工做到有章必循。三是建立了随时监控制度和经常性业务检查制度，多次组织监管员及坐班主任对联行业务、大额现金支取情况等进行专题检查，及时整改。加强储蓄事后监督，做好全国借记卡的查询查复工作。四是抓好信贷风险管理，严格执行信贷新规则，高度重视贷款调查的真实性。对1000万元以上的信贷业务，实行双人交叉审查，建立了贷后管理责任制，加大对贷后管理责任的追究力度。五是加强“三防一保”工作，做到人员、设施、检查三到位，确保库房、押运、营业场所安全。   

【党建工作】  出台了《党风廉政建设和反腐败工作组织领导和责任分工》，以认真落实“四个严禁”，严格规范领导干部从政行为，禁止越权行事，加强执法监督，充分发挥“三道”防线作用，强化检查监督机制。支行党委还与各党支部签订了《党建工作责任状》，对党支部实行目标考核，坚持“三会一课”、开展创建“五好党支部”和“争做优秀共产党员、优秀党务工作者”的活动等。从思想领先、预防源头出发，加强干部廉政建设，纪委每季向中层干部寄送一期党风廉政教育材料，以供学习，并不定期组织党员干部就所学所悟进行交流。对入党积极分子实行动态管理，年底进行一次调整，保证为党组织输送合格党员。领导班子坚持民主集中制，团结协作，凡关于全行性的重大事项，必经内部会商。落实职工代表大会制度，全年召开两次职代会，并且做到提前发材料，充分发扬民主，对职工代表提案——反馈。把涉及营业单位的各类办公会议改变为现场会议，直接开到分理处和储蓄所。实现行长与基层员工面对面交流，达到彼此的沟通理解。

【企业文化】  通过精神文明建设和创建活动，培育既凸现金融行业特殊性又体现农行的独特性的企业文化，树立农行良好的社会形象，以提升农行的知名度和美誉度。采取公益广告、产品推介、公关宣传、文化营销等多种方式，加深公众对农行产品和服务的认知度，取得了可喜的成果。年初开展“迎新春”业务咨询活动，员工上街赠送气球、福字；组织书法家广泛开展义务为民写春联活动；女员工积极参加“情系西部，奉献爱心”为主题的社会公益活动，纷纷伸出爱手，奉献爱心，在全辖范围内全面推行行务公开制度，增加了行务透明度，强化对权力的监督和制约，提高了员工参政议政的民主意识；支行工会和团委联合举办硬笔书法、猜灯谜等爱好者培训班，丰富了员工的业余文化生活，深受广大员工喜爱；支行团委联合区团委、国土资源管理局举办“国土青年宣传行”环城自行车拉力活动；“七·一”期间，行党委组织中层以上领导干部、党员、入党积极分子开展党的十六大知识竞赛，安排全体党员听党课，走访慰问贫困老党员等各种形式的纪念活动，进行爱国主义教育；积极参加社区文明建设，多次与社区联合举办内容丰富的文体活动。

全年支行共有10个营业单位获省、市、区级文明单位及文明示范点，支行被评为市级文明单位，并连续两年荣获省级先进单位。

                        (区农行)

中国银行黄岩区支行

【概况】  主要经营指标：一、存款业务。人民币各项存款余额为204472万元，比年初增47607万元，新增占比达26.50%，其中企业存款余额79654万元，比年初增27222万元；储蓄存款余额116921万元，比年初增15675万元；金融机构存款余额7897万元，比年初增4710万元。各项外汇存款余额为3267万美元，比年初增104万美元。二、贷款业务。各项人民币贷款余额为151510万元，比年初增51750万元，市场占比达42.23%。三、国际结算业务。国际贸易结算量达22865万美元，市场占比为67.5%；其中出口结算额21597万美元，同比增长4100万美元，增幅为23.38%，进口结算总额1260万美元，办理结汇22513万美元，办理售汇884万美元。四、银行卡业务。全年借记卡有效卡新增9770张；准贷记卡新增1593张，完成计划323.80% ；贷记卡新增919张，完成计划115% ；国际卡新增244张，完成计划98%；信用卡直接消费累计完成3256万元，完成计划的50.10%；借记卡直接消费累计完成1058万元，完成计划的264.58%；代理外卡收单113万元，完成计划的75.43%，银行卡收益70万元，完成计划的96% ；信用卡存款余额3248 万元，准贷记卡恶意透支占比10%；建立银联商户28 家，居本地区商业银行之首。五、现金收支指标。全年现金收入累计984989万元，现金支出累计971865万元，累计净回笼13124万元。

【营销业务】  一、零售业务发展迅猛。消费贷款余额新增15319万元，完成计划的140%，在当地四大国有商业银行新增占比达到52.94%，位居第一。在零售贷款营销上，结合本地经济特点，把开发二手房、注塑机按揭业务作为零售业务新的增长点。提出分理处要走有特色经营之路，大力鼓励分理处发展特色业务，如十里铺分理处的汽车按揭业务办得很有声色，位居台州市中行系统分理处之首；青年东路注塑机按揭一枝独秀，创全省中行先河。零售业务部还与公司业务部联动营销，迅速跟进钱源房地产公司、旧城开发等项目，也取得显著效果。二、银行卡业务保持快速增势。年初借贷记卡发卡之机，开展了以“中行贷记卡 ，品质改变生活”为主题的贷记卡促销活动。针对“非典”防范，在5月份开展了以“用卡不付现，病菌不沾边”为主题的银行卡促销宣传月活动。在6-8月份开展了以“中行长城国际卡，外币消费，人民币还款”为主题的国际卡促销宣传活动。9月份开展了重点商户财务人员参加的长城卡联谊活动。同时在全行开展了国际卡发卡竞赛奖励活动、长城卡消费积分奖励活动、外汇卡积分飞行里程奖励活动等。三、公司业务迈上新台阶。至12月，对公存款新增27222万元，在当地四大国有商业银行新增占比达26.68%；对公贷款新增36431万元，在当地四大国有商业银行新增位居第一。在客户群建设方面，努力挖掘和培育优质客户群，积极发展优质授信客户和项目。支行本级日均100万以上客户从去年45户增加到92户，500万以上的无贷大户增加了6户，BBB类以上信用等级客户从31户增加到63户，退出C、D类客户7家。四、中间业务取得新突破。以国际结算、票据业务为主线，大力拓展中间业务。2003年，国际结算业务实现毛收益497万元人民币，比去年增长189万元，实现人均创利71万元。积极推广新产品，成功地为一家企业做了国际保理业务，填补了本区该业务的空白。票据业务取得了长足发展，贴现业务新增8768 万元，承兑汇票业务新增26983万元。大力整合四代业务，实现了资产业务的多元化经营。对电费收缴、国税收缴等流程进行进一步整合，理顺代理关系。与多家保险公司合作，代售红双喜、千禧红等险种，累计保费687万元；和联通合作开展CDMA销售代理业务，共销售CDMA2000多只，取得了一定的经济效益。

【人事制度改革】  一是继续打破“铁交椅”，完善中层干部公开竞聘制度、后备干部制度、员工竞聘上岗、淘汰下岗的全员聘任制。二是二线员工逐渐充实到一线，“二线为一线，一线为客户”的意识更加明确。三是实行机构整合，将原来的9个部门合并为4个部门，增强了协调性，优化了人力资源配置。

【内部管理】  管理水平进一步提高。一是战略性整合规划机构网点，加快网点升格。2003年支行所有储蓄所都已升为分理处，9月青年东路分理处升格为支行，这是全市中行系统第一家升为经营性支行的网点，相继又升格了桔乡支行和北城支行。并抓紧8个网点升支行的前期准备工作。积极改善网点格局，扩展了营业网点的服务功能，同时加强网点日常管理，改革前台授权业务控制办法，加强了前台的风险控制。积极推出精品网点、星级网点，以发挥龙头的示范带动作用。二是继续结合“风险环节排查”、“九查九落实”等活动，构建牢固的内控体系。建立了较为完整的岗位责任制，通过防范检查和风险点控制，重点查找内部控制的盲点和薄弱点，自行组织各类稽核。落实“三防一保”工作制度，严格实施《运钞出入安全一日操作规程》和《营业网点值勤安全防范一日操作规程》。加强计算机安全生产和运行，对各类报表和数据进行数据备份。三是切实抓好“四项工作制度”、案例学习分析活动。做好各类后勤保障和服务工作，为业务发展和风险防范提供了有力的后台支撑。四是绩效考核进一步完善。2003年，经营管理目标责任制考核继续实施，对员工进行定级考试，按季度、年终两大方面对各部门进行综合考核，考核结果与部门员工奖金挂钩，并拉大档次。初步确立了绩效挂钩、目标明确、导向合理的内部奖励分配机制，使干部、员工的营销意识、工作热情进一步加强。五是狠抓人员管理。对新入行的员工进行柜台实习、理论培训，以提高业务水平。对在岗人员进行再回炉，将考核不合格者淘汰出局，实行优胜劣汰的竞争机制。对新分配来的大学生进行全方位的培养，通过“培训、考核、评价”一系列的措施，以期尽量早出人才。10月份，支行将各业务部门根据各自的业务基础知识编成不同的题目，纳入支行的题材库，组织员工学习，并进行了一次全行性的业务基础知识考试，使员工对本行各业务部门的基础知识有一个全面的了解，以期提高员工的业务素质。

【优质文明服务】  大力开展文明优质服务，支行领导及工会经常对各网点、部门进行现场及录像检查。对新入行的员工进行“人人过关”培训考核，规范服务礼仪。重新聘请新的成员加入“黄岩中行优质文明服务监督协会”，对支行的优质文明服务进行监督检查，并认真听取他们的意见，全面提升文明形象。

【党群工作】  党建工作不断加强，坚持入党积极分子培训与新党员入党前的公示制，严格把好党员质量关，全年发展新党员6名，党员转正2名，为党组织注入了新鲜血液；注重抓好廉政建设，落实班子“一把手”负总责，分管领导负全责，部门负责人负管理责任的管理权责规范，从钱、权、物入手，抓好物资采购、干部选用、行务公开、内控制约管理等监督工作，并在党员与中层干部中开展党纪、廉洁自律和预防职务犯罪教育活动。努力抓好群众组织和企业文化建设，积极发挥工会、共青团、女工委的监督作用，开展各类丰富多彩的文娱活动，如登山比赛、员工运动会、广场文艺演出等，活跃了职工的业余文化生活。

                                         （区中行）

黄岩区农村信用合作社联合社

【概况】  农村信用联社下辖独立核算信用社（部）20个，信用分社21个，储蓄所4个，村级信用服务站501个，是全区唯一一家营业网点遍布城乡的金融机构。

至年末，各项存款余额21.2亿元，比年初净增3.9亿元，增长22.3%；各项贷款余额15.8亿元，比年初净增3.6亿元，增长29.5%；存贷比例达到74.4%，比年初增4.1个百分点。全年实现考核利润2245万元，缴纳税金1331万元，分别比上年增长235.6%、78.9%。

【服务“三农”】  以“放农村贷款，推农业优化，帮农民增收，谋自身发展”为信贷指导原则，从抓贷款结构调整入手，不断完善农贷机制，导入贷款营销策略，全面推行小额信用贷款和农户联保贷款，服务“三农”工作取得明显成效。全年累计发放各项贷款26.8亿元，比上年多投放5亿元，其中累放农业贷款16.5亿元，余额9.9亿元，累放中小企业贷款10.3亿元，余额5.8亿元。全区有6万多户农户（个体工商户）、500多家企业得到农村信用社的信贷服务，其中企业贷款余额在100万元以上的有164家，金额达4.1亿元。

【信用村（户）建设】  自年初起，联社把创建信用村、评定非信用村信用户以及信用户贷款证年审、小额信用贷款临柜办理作为解决农户贷款难、手续烦的重点，多次组织人员检查督促，创建信用村39个，使信用村总数达到167个，占行政村总数30.7%；评出信用户53512户，授信金额2.7亿元，分别比年初增长111.3%、61.7%。为使信用户评定工作有连续性，还对以前年度评定的信用户全部进行贷款证年审，验审率达98.7%。对规范化后的信用户试行小额信用贷款临柜直接办理。7月中旬，又推出特级信用户评定试点工作，特级信用村民在5万元以内的贷款可以实行信用借款。由于贷款手续方便，小额信用贷款深受农户欢迎，到年末，全区信用社共累计发放小额信用贷款2.4亿元，余额2亿元，比年初增加1.6亿元，增长359.5%。

【内部管理】  把提高信贷资产质量、完善内控机制作为促进农村信用社稳健经营的主要手段来抓，着重在完善贷款管理制度、风险防范、内部财务管理上下功夫，并不断加大内部监督力度，充分发挥监审职能作用，使农村信用社的服务水平和服务质量得到提升，安全经营能力显著提高。

                                          （林文伟）

附：金融事业

金融事业