中国人民银行黄岩区支行

    【金融运行】 全区金融运行的主要特点：一、储蓄存款持续稳定增长，企业存款增势强劲。年末，全区各项存款余额103.92亿元，比年初增24.85亿元，同比多增11.95亿元，增幅为31.42%。其中，企业存款余额26.83亿元，比年初增9.35亿元，同比多增6.46亿元，增幅为53.48%，比上年高出36.57个百分点，超过储蓄存款的增长幅度，占全部存款增量的37.63%。企业存款活定期增量比例为3.39：1，2001年为8.55：1，企业存款的稳定性增强。储蓄存款余额61.84亿元，比年初增10.54亿元，同比多增2.64亿元，增幅为20.56%，比上年高2.35个百分点，占全部存款增量的42.43%。其中：活期储蓄同比多增1.31亿元，定期储蓄同比多增1.33亿元，新增居民储蓄存款中活定期之比为0.63：1。二、贷款投放力度明显增强，新增存款存贷比例大幅上升。12月末各项贷款余额63.72亿元，比年初增18.13亿元，同比多增11.23亿元，增幅为39.77%，比去年同期高23.78个百分点，高于存款增长幅度8.35个百分点。其中：短期贷款新增15.43亿元，同比多增11.18亿元；中期流动资金贷款新增1.87亿元，同比多增2.17亿元；中长期贷款新增0.62亿元，同比少增2.17亿元。年末存贷比例为61.31%，比年初上升3.44个百分点，特别是新增存款存贷比达72.97%，比上年上升了21.56个百分点。三是贷款结构继续改善，不良贷款比例进一步下降。2002年新增贷款主要集中在以下几方面：（一）短期工业贷款新增3.54亿元，同比多增2.03亿元；（二）乡镇企业贷款增加1.42亿元，同比多增1.17亿元；（三）中期流动资金贷款新增1.87亿元，同比多增2.17亿元；（四）农业贷款增加2.11亿元，同比多增1.32亿元；（五）建筑业新增4.46亿元，同比多增4.55亿元；（六）个人消费贷款增加1.27亿元，同比多增0.76亿元。上述六项合计新增贷款14.76亿元，占同期金融机构全部新增贷款的80.91%。贷款质量明显提高，金融机构不良贷款继续保持余额和占比“双降”的良好态势。四家国有商业银行不良贷款余额比年初减少2 978万元；不良贷款率比年初下降2.62个百分点；农村信用联社不良贷款余额比年初减少1 566万元；不良贷款率比年初下降4.42个百分点。金融机构经营效益大幅提高，全部实现盈利，特别是四家国有商业银行利润增幅可观。2002年四家国有商业银行实现账面利润12 555万元，比上年增加2 880万元，增41.42%。四是国有商业银行经营理念不断更新，优质中小企业成为各大银行积极关注的对象。2002年，人民银行区支行通过信贷联席会议和金融联席会议，认真贯彻落实有关货币信贷政策，积极引导金融机构支持中小企业发展。在调研的基础上，及时向区政府提交了《支持中小企业发展若干意见》，并以政府名义进行了转发，要求金融机构更新理念，健全贷款营销的约束和激励机制，加大对中小企业的信贷支持力度，提高信贷工作质量，努力开展信贷创新，拓宽中小企业信贷支持渠道，积极营造良好的融资环境。货币政策的导向，促使信贷支持中小企业有了具体的落实。国有商业银行的经营理念有了明显改变，由“抓大放小”逐渐向“一大一小”、“大小并举，抓优放劣”转变，一些符合贷款条件、产品有市场、经营有效益、恪守信誉的中小企业已成为银行关注的对象。管理规范、资产负债率低、能落实贷款抵押的、资信状况良好的中小企业基本上都能获得银行贷款。12月末全区工业贷款余额11.40亿元，比年初增3.54亿元，增幅为45.04%，比去年同期高24.32个百分点；乡镇企业贷款余额7.02亿元，比年初增1.42亿元，增幅为25.35%，比去年同期高20.67个百分点。企业的融资需求得到了很大程度的满足，从企业存款的增长中就可以明显地感觉到企业资金宽裕程度与去年相比有明显的提高。五是信贷业务创新不断涌现，金融机构服务不断改善。各商业银行针对中小企业信贷业务的特点，专门为其量身定制了灵活多样的贷款业务品种。如黄岩工行推出了工业园区土地储备信用贷款，以“先向园区黄岩经济开发总公司发放信用方式的土地储备贷款，二年内向拿到土地证的入园企业发放土地抵押贷款置换土地储备贷款”的方式，向黄岩经济开发总公司提供了1.1亿信用贷款。为如何解决支持中小企业发展和规避银行信用风险的矛盾作了一次成功而有益的尝试。针对中小企业量多面广，资金额不大，期限难定的特点，工行还推出了客户经理“包收包贷”形式的贷款。农行针对当地个私经济活跃，资金需求较旺，推出了适应面较广、审批手续简单、贷款品种丰富的个人创业贷款。至12月末已发放了7 200万元个人创业贷款。六是现金收支两旺继续净投放。2002年，黄岩区金融机构现金收入累计400.75亿元，同比增97.93亿元，现金支出累计412.87亿元，同比增101.29亿元，收支轧抵净投放现金12.03亿元，同比多投放3.36亿元，主要是工资性支出较多，增幅达25%。
    【金融监管】 一是协助地方政府做好迅达社的停业整顿工作。(一)积极配合做好迅达社的清产核资工作，为政府决策提供法律依据。按存款性质、金额大小等对该社存贷款有关资料进行分类造册，为政府对迅达社的债务兑付决策提供了翔实的数据资料。认真测算支付缺口，周密拟订兑付方案，供政府参考。为保证兑付期间不出技术上和操作上差错，支行主动与有关金融机构联系，并多次进行模拟演练，兑付期间还派出行内所有力量到一线进行政策解释和秩序维护，顺利完成三期兑付工作，涉及的存款户近5000户，支付金额达6 405.8万元。(二)拓宽思路协助做好迅达社的有效信贷资产置换工作和固定资产拍卖工作，至年未已实际置换有效信贷资产935万元，拍卖固定资产1 093万元。(三)做好迅达社员工的日常管理和稳定工作，妥善处理群众集体上访。依法遣散了62名该社员工。对上访群众严格按照金融政策、法规作好宣传解释工作。
    二是做好小法人金融机构的风险防范工作。(一)是密切关注台州市商业银行黄岩区三家支行的支付动态。针对迅达社事件导致的社会影响，支行加强了对其他三家城市信用社的监管，积极协助做好城市商业银行的组建工作，3月22日台州市商业银行正式挂牌。同时，继续密切关注各社支付动态，除要求他们在春节、台州市商业银行挂牌、迅达社停业整顿六个月到期等几个重要时间段，安排好值班人员，每日报送支付快报外，还派监管员到现场及时了解情况，分析趋势，掌握工作主动权，保证了台州市商业银行在黄岩的三家支行不出现支付风险。(二)是加强对农村信用社的风险监管。1、加强对单户超比例贷款的管理实行静态数据分析和动态跟踪反映，确保了全辖农信社单户贷款指标严格控制在规定比例内。2、积极做好资本金的充实工作。针对2002年上半年联社由于受呆账准备金的提取及部分社退股情况较多的影响，导致资本总额净下降325万元的现状，支行及时向联社提出监管建议，要求他们研究落实具体措施，保证年内资本总额有稳定增长，至2002年末，全辖农信社的资本总额达6 737万元，比年初增了246万元。3、切实抓好农信社的不良贷款降低工作。在对不良贷款进行数据分析和调查的基础上，支行与联社多次召开有关会议，督促联社完善信贷管理制度，加强信贷责任考核，从源头上控制不良贷款的产生。
    三是加大现场检查力度，及时反映、纠正、处罚金融机构违规行为。2002年，支行对辖内金融机构共进行现场检查13起，其中上级行下达11起，自选项目2起。(一)是及时清理了银行系统的“小金库”。2002年1月份，在对工行黄岩支行进行的抽查中，发现该行2000年度保险代理费66 041.79元未纳入损益，要求该行及时纠正，于2002年1月31日前收回资金，纳入损益。(二)积极配合杭州监管办对建行黄岩支行的不良贷款进行了检查。发现该行存在“三查”制度不落实，向非法人企业发放贷款，未真实反映不良贷款，部分贷款档案资料不全等问题，在对事实进行认定后，将检查结果和工作底稿报中支监管办检查组。此外，还派员参加杭州监管办检查组对中行临海支行和黄岩支行的可疑类贷款损失情况，现场检查。(三)依法履行国库监管职能，严肃查处违规行为。2002年度，支行国库部门坚持制度和原则，加强临柜监督，严格退拨款业务管理，全年共审出不合规拨款8笔，金额1 500万元，不合规退库7笔，金额710万元，有效地维护财政法规制度的严肃性和各级财政的利益。另外，还把国库监管贯穿于事前、事中、事后全过程，组织开展对大额退拨款跟踪检查，共抽查了5家退拨款单位，抽查金额达7 014万元。还对6家国库经收处进行了全面检查，发现中行黄岩支行在1-6月份有延解税款和设立税款过渡账户等违规行为，为此对延解税款处和设立过渡账户分别处于5万和5千的处罚。(四)积极配合中支对邮政储蓄违规揽储进行了专项检查，对农发行黄岩信贷组的非保护价粮棉收购情况进行检查。(五)有针对性地开展监管自选项目。6月份，对中行黄岩支行现有在任分理处、储蓄所第一负责人的任职资格、管理情况进行了检查，发现存在着报备通过前任命、报备后不任命、任命时未抄报等问题，对存在问题给予警告，并要求及时整改。(六)加强对辖内金融机构现金管理情况的检查。2002年支行除完成上级行布置的现金管理执行情况的检查外，还根据举报人的举报，对工行黄岩支行、中行黄岩支行、台州市商业银行天长南路支行等三家机构的大额现金支付管理和多头开户情况进行了专项检查，对三家违规为客户多户开户并支现的行为，按照总行有关现金管理规定进行了处理。此外，对农村信用社进行了储蓄实名制后续检查、高管人员任职资格审查情况及内控制度建立和执行情况的检查。
    四是加强对金融机构的网点和高级管理人员的管理。(一)加强金融机构网点的管理，努力促使网点布局的合理化。2002年，支行共批准7家由储蓄所升格的分理处开业，同意2家储蓄所升格为处的筹建，同意14家机构网点搬迁。另外，还回复了上海浦发行黄岩分理处升格为支行的征求意见。(二)严格规范金融机构高级管理人员的管理。1、2002年支行全面完成了对农信社高级管理人员的约见谈话，还全面调查掌握了全区任职一年以上的35位农村信用社主任的经营行为、勤政廉政及群众依靠度等情况。2、全年共完成了37人次金融机构高级管理人员任职审核，备案22人，并回复了国有商业银行4名支行级领导、台州市商业银行5名支行级领导的任职资格征求意见。3、继续落实国有商业银行高级管理人员不良贷款季度约见谈话制度，把“抓降”作为高级管理人员业绩考核的一项重要内容。4、对辖内国有商业银行的28位分理处负责人进行了金融法律、业务知识的测试，并将结果在辖内进行通报。
    五是加强对业务准入的管理，使业务准入工作走向规范。
    六是努力促进社会信用的建设，为金融运行创造良好的社会环境。（一）继续加强和完善不良信用借款人按季通报制度。2002年共通报了“黑名单”三期，310户，金额15 435.3万，解除通报6户，并于10月份对联手制裁“黑名单”有效性进行检验，被抽查7家金融机构无违约现象。（二）继续重视银行信贷登记系统的管理工作，全年共增设银行信贷登记点47个、咨询网点61个，较好地发挥了该系统在防范金融风险、杜绝不良信用借款人新增贷款的积极作用。（三）继续与各职能部门联手制止逃废银行债务行为，定期向公安部门报送逃废债企业法人和个人名单，限制其出境。与工商行政管理部门联手，对改制企业核发金融债权保全证明，全年共为7家改制企业出具资产保全证明，保全的资产金额达316.7万元，落实担保397万元。（四）积极开展“重借款合同、守银行信用”宣传活动。通过邀请政府领导作电视讲话、人行行长答记者问、上街设点咨询等多种宣传形式，大张旗鼓地开展宣传活动；制订出台了《黄岩金融系统关于对守信企业的支持、鼓励政策》和《黄岩金融系统关于对失信企业的制裁措施》等一系列实质性活动和措施，使全区金融环境得到了极大的改善。 
    【金融服务】 一是认真贯彻落实货币信贷政策，积极发挥“窗口指导”的作用。(一)坚持按季召开金融联席会议，通报辖内金融运行情况，并要求国有商业银行增强贷款营销观念，正确处理好“抓降”与支持经济发展的关系，督促、引导辖内金融机构优化信贷结构 ，增加信贷有效投入。(二)继续发挥“企业信贷资金需求风向标”的作用。针对银行贷款难且新增贷款投向单一，大部分集中在房地产企业、基础设施项目现状，在2002年1月和7月继续向金融机构提供了两期“企业信贷资金需求风向标”，引导金融机构合理放贷，加大对中小企业特别是有市场、有效益、有信用的中小企业的信贷支持力度。(三)继续引导农信社调整信贷结构，加大农贷比例，压缩大额贷款，分散风险。2002年度，联社新增贷款25 762万元，其中农业贷款21 430万元，占新增贷款的83.2%。(四)积极推广农户小额贷款，在2001年“信用村”试点成功的基础上，2002年又在全省范围内率先推出了“信用镇 ”的试点，并全面推广“信用村”评定工作，至年末全辖“信用村”达到了128个，为47 034户农户办理了《贷款证》，61 903户农户得到了信用贷款，较好地满足了农民资金需求，赢得了地方政府和广大村民的一致称赞。
    二是积极围绕热点、难点展开调研，发挥调研信息对领导决策的支持作用。2002年度，区支行被各类刊物录用信息45篇，调研8篇，超额完成了考核指标的193%和233%。
    三是不断改善金融服务，支持地方经济发展。坚持组织好辖区内金融机构参加大区的票据交换和督促强化辖内金融机构的安全保卫工作；开展了形式新、内容精、效果实的“反假人民币宣传周”活动，设立宣传网点58个，印发宣传资料3万份，深入城乡，为13 600人提供了咨询和服务，营造了人民币流通的良好社会环境;加强税收划解工作的管理，保证了税收的及时入库；全年共办理了各级预算收入27.77万笔、金额121 150万元，办理预算拨款支出1 809笔、金额66 044万元，顺利完成了四期凭证国债的发行工作，累计发行金额达2 476.99万元，兑付个人国库券本息64 739.62元，清兑历年单位国债收款单20 500元。
    【制度建设】 一是按照科学化、规范化的要求颁布实施了内部《管理手册》，从行理管理、政工管理、业务管理三方面对支行内部管理和员工的行为进行了规范，消除了以往内部管理规章制度内容散乱、修改随意及有章不循的现象，切实提高内部管理的质量和水平。二是进一步完善民主管理和监督制度。2002年初，支行召开全行职工大会，对行长工作报告、工会工作报告和支行各类规章制度、考核办法进行审议。职工大会制度的确立，为职工当家作主和参与行内重大决策提供了组织形式。三是落实内审再监督制度。每季对全行的内控制度执行情况、岗位责任制落实情况进行一次内审，提出书面意见，并以此作为考核的依据。还配合上级行对会计财务、金融监管责任制落实情况、国库内控制度落实情况进行专项审计。
    【干部队伍建设】 一是做好支行第四轮全员聘任制工作。8月份支行通过召开全行动员大会进行部署、公布本次聘任具体办法，经过近半个月实施，第四轮行员聘任制取得了圆满成功。中层干部岗位全部实行了竞聘上岗；一般员工的聘任实行了真正的双向选择。二是加强员工素质教育，努力提高全员整体素质。积极开展了以应知应会为主要内容的业务学习和岗位培训，以能者为师，由行内各股室业务骨干轮流就监管业务、会计基础知识、公文写作、计算机网络基础知识等进行讲解培训，并组织考试，达到了一定的效果。同时，还组织员工开展新知识新业务学习，观看了浙江电视台和上海分行有关WTO知识讲座，组织全员参加浙江省计算机等级达标考试，全部获得合格证书。三是积极开展思想道德教育和“创先争优”活动。组织全行员工学习了《公民道德建设实施纲要》，要求员工加强思想道德建设，按温家宝同志提出的“严格、规范、谨慎、诚信、创新”的“十字”行风要求，提高职业道德修养，增加自律意识。四是加强党风廉政建设和反腐败工作。支行进一步落实了党风廉政责任制，从规范内部管理制度入手，制订和完善了《行员管理手册》，将干部廉洁自律、重大事项报告、“一岗两职”、精神文明建设、金融监管责任制、财务管理、内部再督促等三大类18个方面进行了规定，并经职工大会讨论通过后得到施行。五是积极开展学习贯彻“三个代表”重要思想和系列党日活动。

（金雄瑟）

中国工商银行黄岩区支行

    【概况】 区支行各项存款余额22.21亿元，各项贷款余额14.4亿元，规模实力日益壮大；不良贷款绝对额和不良率分别比年初下降了2 287万元和3个百分点，资产质量逐步好转；中间业务蓬勃发展，率先推出电子银行和贷记卡业务，全年发展网上银行客户72家，电话银行客户424家，发放贷记卡2 393张，全年代理业务金额6.7亿元；全年实现利润3 129万元，连续四年高速增长；内部管理日臻完善，风险控制能力有效增强，连续五年安全经营无事故。
    【业务发展】 一、大力拓展存款市场。健全存款考核激励机制，激发全行员工揽存积极性。推行客户经理制和业务量考核办法，落实“目标管理经济责任制”，极大调动各级员工揽存积极性。积极争揽储蓄存款，突出“旺季揽存”这一重点，在全行开展了“百日促存”活动，为全年增储打下基础。积极开辟新储源，抓住地方加快城市建设的有利时机，以争取农村土地资金兑付为切入点，形成一批稳定的存款资源。拓宽公存信息渠道，有效把握对公存款的增长源头，积极吸收新开户存款。加强了市场调研和同业动态分析，开展针对性营销，使市场份额得到进一步扩大。2002年新增人民币存款44609万元，在同业中余额占比30.73%，增量占比28%。二、推进信贷结构调整，提高资产质量和管理水平。项目贷款以支持地方经济为重点，向黄岩经济开发区西区发放贷款1.4亿元，并与商业街区开发建设指挥部签订了全面合作协议，为其提供全方位的金融结算服务，在支持地方经济发展的同时取得了良好的经济效益和社会效益。新增贷款持续向优质企业倾斜，全部投向2A级以上企业，2002年对永高塑业、永宁制药厂、黄岩罐头食品总厂三家当地优质骨干企业增加贷款1.2元，有力支持了这些企业的发展。实行依法收贷，采取催收、转化、退出、以物抵贷等方式力控不良贷款。全年对已到期不良贷款的企业和个人提起诉讼，依法催收、转化、清收不良贷款，积极实施以物抵贷，有效降低了贷款风险，全年不良贷款下降2 287万元，使全行信贷结构进一步趋向合理。三、积极发展高效益的中间业务，改善业务结构。构建电子银行体系。全面开展了电子银行业务宣传营销工作。对一些财务健全、效益好的大企业提供上门服务，宣传工行网上银行安全性、可靠性，消除其顾虑，并帮助其解除技术上障碍。已有永宁、永高、教育局、新时代科技等80多家优质客户在工行开通网上银行。在当地率先推出贷记卡业务，开展了大规模的推广营销工作，在短短几个月里得到了迅速发展，发卡量近2 400张。
    【内部管理】 健全内控体系，充分发挥检查监督作用。成立了内控委员会及办公室，印发《员工内控手册》，制订2002年内部控制工作目标、工作重点及实施方案，出台相应的奖惩制度，并组织员工学习内控相关文件，提高员工规范操作意识。在全行范围内开展了地毯式依法合规大检查以及职工道德教育、法制教育，增强全员的风险意识和责任意识。对检查中发现的问题和事故当天及时整改处理，并对相关责任人严肃处罚。加强会计、出纳、储蓄的检辅力度，实行柜员与检辅员捆绑式考核。落实案件防范工作责任制，深化防案分析会制度和行员行为动态管理，坚持两个月一次的防案分析会和半年一次的员工动态分析会，落实整改与回访制度。进一步加强安全防范设施建设，提高了人防、技防、物防能力。全年对各营业网点的老化监控设备进行更换和新增，制订出台《营业网点安全防范操作规程》、《防抢劫处置方案》、《营业场所安全制度》和《消防安全制度》等一系列防案措施，进一步提高了防案处置能力。
    【精神文明建设】 一、勤政敬业、廉洁奉公，狠抓领导班子建设。二、转变观念、树立典型，提高员工素质。结合新形势下金融服务的特点不断加强理念教育，在内部刊物上开辟了“服务新理念”栏目，在员工中树立“服务标兵”、“揽存明星”、“党员示范岗”等典型，营造氛围，转变观念，促使整体服务水平提高。三、关爱员工、服务社会，构建大服务格局。狠抓一线文明规范服务。聘请行风监督员，召开客户座谈会，多方面了解客户需求，并及时反馈到各网点，从客户角度出发，实行需求服务，提高社会对工行服务的满意度。四、联谊居民、社区共建，爱心回报社会。开展了“工行为社区建设出份力”活动，先后与桔乡小区、迎春小区建立“共建文明小区”，送金融服务到社区，在社区设立金融业务咨询台，开展反假币宣传等，受到了社区居民的普遍欢迎。

（郭伊丽）

中国建设银行黄岩区支行

    【概况】 2002年末中国建设银行黄岩区支行一般性存款余额184 804万元，比年初新增40 380万元；累计发放贷款103 868万元，贷款余额为102 182万元，比年初新增27 432万元；不良贷款率 3.35 %，比年初下降1.4个百分点；实现账面利润4 695万元。存款增幅、贷款营销、经营利润三项指标居台州建行系统第一位，分别被省、市分行评为2002年度全省县（市）支行“十佳行”单位和2002年度全市建行系统先进集体。
    【业务发展】 一、始终把存款作为发展基础、效益之源。面对激烈的市场竞争，认真分析对公存款群体结构，细分市场，找准目标，把财政、城建、土地储备中心、社保、各工程指挥部等作为吸存工作的重点，开展多层面、多渠道、多形式的市场营销。在9月初，抓住储蓄、贷款双超十亿之际，适时地开展形象宣传和营销活动，举行了庆祝活动暨客户座谈会，加强了与重点客户的沟通和联系。立足现有开户企业，把资质较高、市场前景看好的绩优企业作为吸存重点，通过扩大授信、简化贷款审批手续等服务，争取更多的结算资金回流。在个人存款的吸收上，抓住元旦、春节期间储蓄旺季，辅以营销宣传、增设窗口、优质服务等措施，打好增存第一仗，在首季储蓄存款就新增了9 500万元，实现“开门红”，为完成全年储蓄存款任务开了好头。上半年，抓住代理兑付受停业整顿的迅达城市信用社存款的机遇，专门抽调人员到兑付现场进行业务宣传、咨询服务、帮助填单，力促存款转存建行，转存率达70%。针对城区旧城改造频繁，有些网点周边环境恶化的现实情况，加大网点调整力度，改善网点经营环境，在5月份将第一储蓄所迁到城南十里铺，8月份迁移了城关分理处。通过开展劳动竞赛和完善增存激励机制来提高员工抓存增存积极性，有力地促进了负债业务的发展。二、加大市场营销力度和信贷有效投放。在信贷工作中，坚持“以市场为导向，以效益为中心，以质量为前提”的信贷经营方针，细分客户，区分确认黄金、主攻、潜在、一般、退出客户，把基础设施建设、土地储备、旧城改造、国家级康居工程项目、重点骨干企业作为信贷投放重点，及时有效投放贷款。重点支持了房地产开发总公司、台州供水、区土地储备中心、标力集团、新东方油墨、新华药物、双环塑胶等重点骨干企事业单位。其中向南门国家级小康型住宅小区项目发放贷款18 000万元。同时还在信贷业务流程、资金规模配置、服务手段等方面向重点客户和绩优的中小企业倾斜。全年累计发放贷款103 868万元，贷款余额102 182万元，比年初新增27 432万元。
    【资产质量】 高度重视信贷资产质量和“提质降比”工作。在做到严格按照规章操作放好每一笔贷款的同时，进一步加强对存量贷款潜在风险的控制与管理，认真做好“一逾两呆”的认定、呆账核销工作和责任认定工作，对形成的不良贷款、呆账损失及时进行分析，评判形成原因，查找信贷经营管理中的漏洞，并落实信贷人员责任追究制度。把存量不良贷款回收任务分解落实到部门和个人，作为综合目标管理考核重要指标之一，提高回收不良贷款的积极性。全年回收存量不良贷款559.5万元，完成计划的132%，不良贷款额比年初下降124万元，不良贷款率为3.35%，比年初下降1.4个百分点，实现不良额、不良率双降的目标。
    【经营效益】 以实现价值最大化为目标，重视每一个经营指标和任务的全面完成，尽最大可能增加经营利润。一方面通过加快存、贷业务的发展来扩大经营收益，如在资金吸收工作中，既重增量又重视吸收低成本、高效益的企业性存款；在贷款发放中，既重增量更重视贷款质量，增加收益。另一方面从加强资金管理来提高收益，加强资金调拨和管理，尽力压缩库存现金，压缩无效益资金占用。同时加强财务费用的计划、预测、分析和调控工作，根据全行中心工作和费用规模，调整、平衡费用支出，优先保证业务正常运营、网点建设、科技设备添置和安全保卫设施项目支出。讲求投入产出，优化人、财、物等资源配置，首次撤并了一家低产、发展无望的储蓄网点，集中有限资源投入优势网点。做到不奢侈，不铺张，尽力地减少不必要的支出，整个费用开支严格控制在上级行核定的指标以内。还把拓展中间业务作为完善自身服务功能，增强综合实力，提高经营效益的重要途径来抓，国际业务结算量完成计划的106%，工程审价估价业务量完成37 102万元。 
    【内部管理】 始终把防范经营风险保安全作为全行工作的重点之一，树立起“发展业务和防范风险”两手抓的思想。一是加强对员工的风险防范教育，进一步提高了员工的思想认识和责任意识，增强员工操作行为的约束能力，提高了严格执行和遵守规章制度的自觉性。二是以诸暨建行经验和“义乌案件”教训为鉴，细化和完善各项规章制度，新制订了《建行黄岩支行机关工作人员行为规范》、《建行黄岩支行营业网点工作人员行为规范》、《建行黄岩支行劳动纪律制度》等规章制度。三是加强信贷基础管理，严格按照上级行授权、授信范围和贷款原则、程序办理操作，并落实贷款第一责任人制度。跟踪客户的风险变化，及时研究信贷风险防范措施，提高风险监控能力，确保全行信贷资产质量的全面提高。四是落实风险防范联席会议制度，分析研究风险防范工作形势和员工行为动态；坚持例行查防与临时突击检查相结合，现场检查与录像抽查相结合，共组织各类检查60余次；加强综合治理、安全保卫工作，投入100余万元资金完善安全技防设施，严防各类案件发生，保障人身、资产、财产安全。
    【用工制度改革】 根据上级分行党委的决定，对全行员工区分不同对象实行劳动合同制，变国家用工为企业用工，变固定制职工和聘用制、临时制职工身份为合同制员工或代理合同制员工身份，有133人与建行签订了劳动合同关系，成为合同制员工，有60人与浙江省职业介绍服务指导中心签订劳动合同，成为代理合同制员工，并同步实行劳动力市场化管理。
    【行风建设】 加强行风建设创建文明行业活动，把创建“文明单位、文明行业”列入重要议事日程。建立优质文明服务领导小组，设立优质文明服务督查，调配专职督查员，从劳动纪律、员工仪表、用品摆放、环境卫生等方面入手抓，狠抓了优质文明服务工作，取得了明显成效。支行被命名为区级文明单位、文明行业；支行营业部被台州市精神文明建设委员会命名为台州市第二批市级文明服务示范点。 

(梁明远)

中国农业银行黄岩区支行

    【概况】 2002年末，中国农业银行黄岩区支行各项存款余额达17.8亿元，各项贷款余额9.08亿元，不良贷款率为8.51%，实现利润2 049万元，各项经营业绩居台州市农行系统前列，内部控制综合评价提升为一类行，支行集体被评为农行系统省级先进单位。
    【资产营销】 以促进当地经济发展为己任，实现“双赢”目标。一方面根据国有产业政策和地方经济发展趋势，加大有效资产的市场营销，切实把握好信贷市场的进入，另一方面全行统一思想，统一认识，集中精力，针对负债市场，加大对外营销拓展，通过市场细分，广开源头，全年营销贷款达27 805万元。同时，加强信贷管理。一是进一步规范信贷决策行为，加强信贷基础管理。二是做好客户信用等级评定、客户分类、客户授信工作。三是在保证信贷资金“三性”的基础上，采取个私贷款报备制度，并制定资产零售业务激励新措施，加大零售资产业务的营销力度。四是把清收退出不良贷款作为“重头戏”，将现有不良贷款在全行范围内实行公开招标，确定清收人和清收费率，落实责任。采用期限收回法、包装淘汰法等多种不良贷款的清收方法，对重点呆滞贷款，行领导蹲点包户亲自负责清收，全年现金收回不良贷款1 503万元。
    【负债业务】 储蓄存款稳定增长，市场份额继续扩大。截至年末，本外币储蓄存款达99 845万元，比年初增加22 466万元，增长29.03%。对公存款形势喜人，截至年末，对公存款余额达61 566万元，同比增长16 948万元。同业存款余额13 808万元，比年初上升5 277万元。
    【中间业务】 信用卡业务发展迅速，发卡量、卡存款余额及商户数创历史新高。到年末新增发卡量24 309张，其中准贷记卡增量列台州市农行前列，卡消费2 872万元，完成上级行指标任务的124.87%，新增特约商户5家，总数达71家，外币收单业务77万元，完成市分行下达全年指标的256.67%。国际业务稳步增长，加强了对客户经理的考核，每个客户经理都有拓展国际业务的量低指标，对于发展国际业务的给予重奖。同时加强与国际业务大户的联系，加强业务培训，推行个性化特色服务，方便客户，拓展市场。开出全市第一笔假远期信用证，成功地代理了西联汇款的解付。2002年，共实现国际结算收入4 512.68万美元，增长率为37.53%，完成市分行核定任务的112.82%，累计开证100多笔，金额达1 100多万美元。
    【制度改革】 强化商业银行的经营思想，大胆探索，实现经营机制的进一步创新。一是对“双聘”制度的进一步完善。对于各分理处和支行机关各部（室）中层干部实行竞争上岗，对于拟担任和新提的中层干部，进行任前公示，广泛征求意见。员工聘用采取长、短期合同工平等竞争，择优上岗。二是出台经营责任制“无指标”考核。按照绩效挂钩、同工同酬的经营责任考核原则，打破以往分指标、定任务的条框限制，有效地调动了广大员工的积极性，激发全行的经营活力。三是加强员工业务培训。先后举办了反假币知识培训、门市业务综合柜员新系统培训、外汇业务知识讲座、储蓄免填单业务培训、外币鉴别培训等，特别是对新入行员工开办夜校，组织学习专业知识和技能。同时还加强了对分理处主任、客户经理和人才库人员的培训工作。
    【内部管理】 一是加强内控制度的落实，提高自律监管能力。组织开展了对计划财务部和信贷管理部的自律监管工作的执法监察。二是加强业务监管，提高经营效益。首先在推进坐班主任竞聘上岗、异地轮岗的基础上，制定新的补充考核办法。其次按照信贷新规则的要求，进一步规范信贷决策行为。三是加强“三防一保”工作，通过健全组织网络，签订层层防范责任制，做到人员、设施、检查三到位，确保库房、押运、营业场所安全。四是加强法制教育，推进党风廉政建设。五是加强网点改造，改善经营环境。

（区农行）

中 国 银 行 黄 岩 区支 行

    【概况】 2002年主要经营指标：一、存款业务。全年人民币各项存款为153 678万元，比年初增33 978万元，增长率为28.39%,完成计划的134．83％。其中企业存款余额为52 432万元，比年初增15 414万元，增长率为40．28％，完成计划的128．45％，储蓄存款余额为101 246万元，比年初增18 564万元，增长率为22．45％，完成计划的158.67％。金融机构存款余额3 187万元，比年初增1 132万元，完成计划的75.47％。各项外汇存款余额为3 155万美元，比年初增470万美元，完成计划的151.6％。二、贷款业务，全年各项人民币贷款余额为99 761万元，比年初增长26 788万元，增长率为36.71％。三、国际结算业务。全年共完成进出口结算总额19 218万美元，比去年同期增加5 253万美元，其中出口结算额17622万美元，出口结算市场占比率为76.6％，进口结算总额1 596万美元，市场占比为44％。四、银行卡业务。全年新增卡量5 273张，其中准贷记卡738张，借记卡4 392张，国际卡143张，完成计划114％，总交易额40亿元，其中直接消费交易额3 717万元，完成计划的93％，代理外卡收单154万美元，五项收益233万元，新增有效商户5家。五、现金收支指标。全年现金收入累计726 658万元，现金支出累计706 898万元，累计净回笼1 602万元。
    【营销业务】 一、零售业务进一步发展，零售贷款实现大幅增长。支行根据市行制定零售贷款业务三年发展规划，确定了零售贷款投放的重点地区、重点品种、重点客户，实行分类指导、重点发展。零售贷款占总贷款余额的比例上升到19.5％，全行汽车和住房、个人投资性三类消费贷款各占1.2％、58．7％、34.5％。二、银行卡业务保持较快增势。为了提升信用卡整体服务，支行增设2台ATM机和8台POS机，筛选一批优良客户开展客户授信和免担保工作，用卡环境进一步改善。同时开展多家商户长城卡折扣店等活动，推出以人民币作为保证金的办理国际卡方式，以及先消费后还款的长城贷记卡，培育了一批忠实的长城卡用户。三、公司业务迈上新台阶。2002年支行进一步提高挖掘和培育优质客户群的意识，积极发展优质授信客户和项目，做到新增授信投放继续向三资、自营进出口生产企业以及效益好的项目倾斜。做大票据贴现业务，实现了资产业务的多元化经营。加强同业合作，拓展金融机构存款。四、中间业务取得新突破。支行大力开拓国际结算、“四代”等各类中间业务，国际结算业务维护了主渠道地位。支行在10月份举办了黄岩区进出口业务培训班，帮助企业培训结算人才，推广黄岩中行结算新产品。2002年出口结算市场占有率达到76.6％，保持黄岩中行在全辖区进出口结算市场占有率的最高水平。 
    【人事制度改革】 一、继续对用人制度进行改革，打破“铁交椅”，完善了中层干部公开竞聘制度、后备干部制度、员工竞聘上岗、淘汰下岗的全员聘任制。初步形成了“干部能上能下，员工有进有出”的局面，从而形成有利于优秀人才脱颖而出的机制。二是二线员工逐渐充实到—线，“二线为一线，一线为客户”的意识更加明确；三是部门之间协调性增强，形成了全行协作、共同努力的良好局面，优化了人力资源配置。
    【内部管理】 一是战略性整合规划机构网点，与集约化管理接轨，加快网点升格，目前支行有10家储蓄所已升格为分理处，并正抓紧10个网点升格的前期准备工作。扩展了营业网点的服务功能。同时加大网点改造力度，对多家网点进行装修，对红领巾分理处、南城分理处2家实行迁址，积极向城乡结合部发展。同时加强网点日常管理，改革前台授权业务控制办法，加强了前台的风险控制。积极推出精品网点、星级网点，以发挥龙头的示范带动作用。二是支行紧密结合上级行“风险环节排查”、“九查九落实”等—系列活动，完善齐抓共管机制，构建牢固的内控体系。建立了较为完整的岗位责任制，通过防范检查和风险点控制，重点查找内部控制的盲点和薄弱点，自行组织各类稽查。落实各项“三防一保”工作制度，严格实施《运钞出入安全一日操作规程》和《营业网点值勤安全防范一日操作规程》。加强计算机安全生产和运行，对各类报表和数据进行数据备份。三是切实抓好“四项工作制度”及案例学习分析活动，做好各类后勤保障和服务工作，为提高员工安全防范意识、业务发展和风险防范提供了有力的后台支撑。四是绩效考核进一步完善。2002年，支行经营管理目标责任制考核继续实施，继续对员工进行定级考试，按季度、年终两大方面对各部门进行综合考核，考核结果与部门员工奖金挂钩，并拉大档次。五是狠抓员工业务技能。2002年黄岩支行在区人民银行组织的技术比武中荣获团体第一名，在全辖区的业务技能大比武中荣获团体第二名的好成绩。能手率与—级能手率也得到了很大的提高。
    【优质文明服务】 大力开展文明优质服务。根据市行提出的“用一年的时间，使黄岩中行的文明优质服务水平在当地同业位居一流”的目标，积极推行各种礼仪，开展“人人过关”培训考核，全面实行“积分”制评价，通过招聘大堂经理、规范物品摆放、统一装修布置、评选服务明星等手段，迅速地扩大了中行的知名度。同时建立现金收付风险金，简化现金收付操作流程，加快现金收付业务处理的速度，提高文明优质服务水平，全面提升黄岩支行的形象。

（区中行）

黄岩区农村信用合作社联合社

    【概况】 2002年末，全区农村信用社各项存款余额17.3亿元，比年初增3.2亿元，增长22.4%；各项贷款余额12.2亿元，比年初增2.6亿元，增长26.9%，其中农业贷款余额6.5亿元，比年初净增2.1亿元，占当年贷款新增数83.1%；存贷比例达到70.26%，比年初增2.45个百分点。全年营业收入首次突破亿元大关，达10 435万元，比上年同期增加2 062万元，增幅为24.63%；实现社社盈余，金额669万元，缴纳税金744万元，真正实现了强社富民促地方经济发展的“三赢”目标。
    【服务“三农”】全区农村信用社锁定信贷支农这一目标，以评定信用户、创建信用村为载体，全面推行农户小额信用贷款、联保贷款，取得一定成效。2002年，共创建信用镇1个、信用村128个，累计发放小额信用贷款16 500户，金额8 975万元，余额4 369万元，比年初增加3 719万元，增长5.7倍；累计发放联保贷款367组1 817户，金额1 765万元，余额1 309万元，比年初增864万元，增长1.9倍。在解决好大部分农户面上贷款的基础上，全区信用社还因地制宜，大力支持效益农业、特色农业及中小企业和个体经营户的发展。全年共累计发放各项贷款21.8亿元，比去年同期增加4.7亿元，增长27.5%，全区有53 435户农户（个体户）、561家企业在信用社得到贷款，农户贷款面达到35.6%。
    【信贷管理】 联社重新修订了贷款操作规程，组织信贷人员学习信贷基本制度、管理责任制度和人行的监管规定，严格贷款管理责任制度，加大单户超比例贷款的化解及“三违”贷款责任人的处理力度，最大限度地达到清旧堵新的目的。到年末，不良贷款绝对额比年初净下降1776万元，不良率下降了4.43个百分点，资产质量进一步朝优质方向转化。
    【内部管理】 联社以抓好综合业务系统上点工作为切入点，不断加强内部管理，增加安保设施投入，使农村信用社的服务水平和服务质量得到提升，安全经营能力显著提高，实现了全区信用社安全无事故。
    【队伍建设】 全区信用社以作风建设年和调查研究年活动及学习十六大精神为契机，狠抓员工政治理论学习和业务知识学习。特别是在“两个年”活动中，共形成调研材料42篇，心得体会300多篇，为信用社的发展打下基础。同时联社还十分重视抓好党建工作，加强干部队伍管理，全年共提拔信用社中层以上干部10人，解聘2人，建立信用社后备干部档案30人。

（ 林文伟）